ВИДЕО// Подкаст «Смысл денег», эпизод 3: О финансовом образовании
https://youtu.be/F8ejs3ltteE?feature=shared
Еуджен Гилецки: Добро пожаловать в новый эпизод подкаста «Смысл денег», инициативу Национального банка Молдовы, подготовленной при поддержке программы USAID «Институциональные и структурные реформы в Молдове». В этих программах мы обсуждаем, как управлять деньгами, финансовые концепции и продукты, а также разумное инвестирование.
Меня зовут Еуджен Гилецки, и вместе с нашей постоянной гостьей Анкой Драгу мы собрались здесь, чтобы простым языком объяснить, что представляет собой финансовая система. «Смысл денег» - это не просто цифры, это будущее, которое мы формируем вместе.
Сегодня ко мне присоединились две выдающиеся личности в финансовом мире. Со мной госпожа Анка Драгу, президент Национальным банком Молдовы.
Анка Драгу: Добрый день. Спасибо за приглашение.
Еуджен Гилецки: И госпожа Ирина Кицу, финансовый аналитик и финансовый эксперт из Румынии. Добро пожаловать.
Ирина Кицу: Большое спасибо за приглашение. Я рада быть здесь с вами.
Еуджен Гилецки: Сегодня мы вместе рассмотрим тему, которая актуальна для всех, кто нас слушает. Мы говорим о личных расходах, сбережениях и личном бюджетировании, если говорить немного шире. Сейчас у нас особенно праздничный сезон. Безусловно, в этот период расходы каждого из нас увеличиваются. Поэтому мы также поговорим о том, какие эффективные практики необходимо применять в этот период увеличения расходов. И мы обсудим практические советы о том, как людям нужно формировать свой бюджет, почему нужно его формировать.
Но прежде, чем мы перейдем непосредственно к теме сегодняшней программы, я хотел бы немного рассказать о событии, которое недавно прошло в Молдове, а именно о «Национальном форуме по финансовому образованию», в котором вы приняли участие. Национальный форум по финансовому образованию стал заключительным мероприятием, которое завершило или на данный момент завершило кампанию по финансовому образованию, широкую кампанию, которую проводил Национальный банк при поддержке USAID Moldova.
Эта кампания достигла впечатляющих целей. Тысячи людей узнали о финансовых продуктах, об основных понятиях. Поэтому, прежде всего, я хотел бы спросить вас, каковы ваши впечатления от кампании и от этого мероприятия, и какие основные выводы мы можем из этого сделать?
Анка Драгу: Действительно, главный вывод, сделанный на форуме по финансовому образованию, заключается в том, что нам нужно продолжать этот процесс. Мы проделали очень хорошую работу, но нам нужно продолжать. Финансовое образование не делается за час, за день, за год, оно делается каждый день, и мы должны охватить всех, будь то школьники, студенты, пенсионеры, люди, которые уже являются родителями, имеют обязанности, кредиты, потребности. Мы должны достучаться до каждого из этих людей и убедиться, что они понимают, что такое процент, процентная ставка, кредит, экономия. Почему иногда лучше подождать несколько месяцев, год, два, чтобы накопить и потом купить то, что вам нужно. Чтобы быть ответственным и не тратить все деньги на погашение кредита, вы становитесь пленником актива, который вам, возможно, даже не понадобится в какой-то момент, верно? Вывод: да, у нас отличные результаты, мы обучили много молодых людей, которые являются послами этой программы. Есть 24 замечательных молодых человека, которые провели сотни часов финансового образования в своих общинах. Но нам нужно продолжать, потому что это единственный способ принимать осознанные, взвешенные финансовые решения и превращать каждый доход в источник радости, а не давления.
Еуджен Гилецки: Госпожа Кицу. Румыния на несколько шагов опережает Молдову в плане финансового образования. Сегодня я услышал, что в Румынии разработана национальная стратегия финансового образования. Вместе с Национальным банком мы упорно работаем над тем, чтобы у нас была национальная программа финансового образования, и я надеюсь, что в ближайшие месяцы это станет реальностью. Вы, как представитель Румынии, оцениваете ситуацию в Молдове с точки зрения финансового образования, исходя из того, что вы наблюдали?
Ирина Кицу: Я думаю, что мы похожи абсолютно во всем. Даже если в Румынии проекты по финансовому образованию начались почти 20 лет назад, и в них участвовали как банковский сектор и финансовые институты, так и частные компании, финансовое образование в школах является факультативным, да, с 3-4 класса, но с 2020-2021 года у нас будет обязательный предмет в школе, в 8 классе, финансовое образование. Но финансовое образование должно начинаться как можно раньше. Прежде всего, оно начинается в семье, а затем продолжается на протяжении всей жизни. Поэтому мы не можем просто сказать, что мы финансово образованы. Ни я не могу так сказать, ни мой 102-летний тесть не может сказать, что все, он закончил, ему больше нечему учиться. Каждый день вам нужно узнавать что-то новое о себе, о том, как управлять своими деньгами, о том, что еще может появиться, но это не пугает нас, потому что, в конце концов, финансовые решения мы принимаем в повседневной жизни. Каждый раз, когда мы выходим из дома, когда совершаем платеж в интернете, когда решаем поехать на машине в определенный пункт назначения или на велосипеде, или на автобусе, общественном транспорте, чтобы сэкономить деньги. Так что каждый день мы принимаем решения, и принимаем их с самого детства. Вот почему важно начинать с раннего возраста. Я уже рассказывал, что у меня четверо детей в возрасте от 8 до 28 лет, и я многому у них научилась, потому что одно и то же не подходит всем. Потому что у каждого свои желания, свои потребности, и тогда вы не можете сказать: «Хорошо, мы гуру, я знаю, я применяю один и тот же рецепт к ребенку Х и к соседскому ребенку». Есть несколько базовых принципов, но помимо этого каждый должен вкладывать в них постоянно и на протяжении всей своей жизни. На этом форуме я рассказывала о книге «Секрет денег» - финансовом образовании, которое не дают в школе, и которому я шаг за шагом училась. По сути, вы должны постоянно инвестировать в себя, и именно это я говорю детям: разница между обычным и экстраординарным - вот в чем. Я приведу пример: мы все хотим машину. Хорошо. Но когда вы покупаете машину, разве вы ищете только руль и четыре колеса? Нет, это есть у всех. Поэтому вы смотрите на дополнительные опции. Именно так мы поступаем всю жизнь, и именно это я постоянно говорю молодым людям: добавьте к своей жизни дополнительные опции. Самооценка имеет значение, куда бы вы ни отправились. Инвестиции в себя и инвестиции в хорошие финансовые привычки, в финансовые знания. Сейчас в Интернете полно информации, но мы должны стараться выбирать информацию отовсюду. И я говорила вам, что тоже училась у них. Приведу пример. Когда мы с мужем поженились, 30 лет назад, мы решили: хорошо, у каждого свои деньги, и мы стараемся ими распоряжаться. За это время появились дети, но это не сработало. Почему не получилось? Потому что я - транжира, он - экономный. И все равно, даже если у меня очень четкие принципы экономии, я все равно склонна тратить, и тогда приходится ставить какие-то фильтры. Так как же это работает? Я сказала: «Хорошо. Мы будем откладывать твою зарплату, а мою просто тратить. Нашей целью было купить дом. Мы хотели переехать в Бухарест, мы переехали вместе с работой, и нам нужно было купить дом. И да, мы делали это в течение 6 лет, и этого было недостаточно, мы взяли еще один кредит, чтобы компенсировать разницу, но когда у нас была общая цель и мы оба плыли в одной лодке, в остальном все сложилось, и мы достигли своей цели - у нас был свой дом, но с экономией.
Еуджен Гилецки: Большое спасибо! В ближайшее время мы вернемся к некоторым общим рекомендациям или принципам составления личного бюджета. Очевидно, что постановка четких, конкретных, измеримых и ограниченных по времени целей, безусловно, очень помогает. Госпожа Драгу, я хотел бы задать вам вопрос, который, вероятно, волнует некоторых: почему, когда мы говорим об устойчивости собственных финансов, Национальный банк в целом заботится о благополучии человека? Естественно, мы думаем, что Национальный банк отвечает за надзор за банками и другими субъектами финансового сектора. Однако почему Национальный банк прилагает эти усилия для просвещения населения и обеспечения защиты граждан страны от рисков чрезмерной задолженности или других рисков, с которыми они сталкиваются при покупке или обращении к финансовым услугам?
Анка Драгу: Основной задачей Национального банка является обеспечение ценовой стабильности. Национальный банк также отвечает за надзор и регулирование банковского и финансово-банковского сектора, а также страхования. Национальный банк также отвечает за финансовую стабильность. Скажу проще: в кармане каждого человека лежит банкнота, листок бумаги, на котором написано Национальный банк Молдовы. Это то, что связывает нас с каждым гражданином. Человек идет на рынок с этой купюрой в руке, а когда хочет расплатиться, смотрит на нее и видит, что там написано - Национальный банк Молдовы. Кто это такой? Почему он дал мне эту бумажку? Что она стоит? Понимаете, мы напрямую связаны с гражданином. Мы должны быть уверены, что пока мы даем ему эту бумагу, мы ответственны и знаем необходимые понятия и информацию: как использовать эту бумагу, на которой написано Национальный банк Молдовы. Вот так я вижу ответственность Национального банка и вообще ответственность центрального банка. Мы не должны изолировать себя и говорить, что мы занимаемся надзором и денежно-кредитной политикой. Да, мы это делаем, но зачем? Чтобы все общество чувствовало атмосферу доверия, чтобы мы создавали благоприятную инвестиционную среду, благоприятную среду для сбережений. Чтобы весь этот финансовый механизм работал в пользу человека. В конечном итоге мы хотим добиться более высокого уровня жизни. Но именно здесь мы и оказываемся в неожиданном положении, и именно этим занимается Национальный банк. Именно так я вижу роль Национального банка. И у нас есть замечательные партнеры - USAID и Expert-Grup.
Еуджен Гилецки: Большое спасибо. Если бы я только мог добавить: в целом, во всем мире, где-то после 2008 года, после мирового финансового кризиса, пришло осознание того, что центральным банкам недостаточно ограничиваться только надзором и денежно-кредитной политикой. Необходимо обращение к своим гражданам, их обучение и предоставление им определенных возможностей, чтобы они могли лучше понять основные финансовые концепции, которые им необходимо знать, в конечном итоге служит основной цели центрального банка. Большое спасибо.
Давайте немного поговорим о личном бюджете. Я уже говорил, что это - центральная тема сегодняшней программы. Каждый из нас, особенно когда мы становимся профессионалами и у нас появляются доходы, хотим мы это признавать или нет, сталкивается с тем, что нам приходится составлять бюджет или исполнять бюджет, а еще лучше - планировать его. Даже если иногда мы делаем это, не планируя расходы. Каких шагов, принципов или рекомендаций должен придерживаться каждый из нас, кто имеет определенный доход и определенные расходы, когда речь идет о составлении бюджета?
Ирина Кицу: Бюджет очень важен. Это первый инструмент для управления нашими личными финансами. Потому что он, как карта, показывает, где мы находимся, какие у нас ресурсы, какие у нас доходы, откуда они берутся, как часто и в каком размере. И, с другой стороны, что мы делаем с этим доходом. Потому что у нас есть потребности, у нас есть желания, чтобы достичь цели, может быть, у нас есть какие-то желания и потребности, которые являются более долгосрочными, и тогда мы должны откладывать на них деньги. И каким-то образом записать их на листке бумаги в балансе. Многие говорят, что вести бухгалтерию сложно. Это не бухгалтерия, можно просто использовать карандаш и бумагу. Сейчас есть обычные приложения на вашем мобильном телефоне, которые вы можете использовать, и они автоматически обрабатывают ваши данные, а также банковские приложения, которые помещают ваши расходы в категорию расходов. Но это просто карандаш и бумага, где вы записываете все доходы, которые приходят в ваш дом, в одном месте. Будь то пенсия вашей бабушки, будь то школьное пособие или стипендия, будь то доход от аренды, может быть, вы сдали что-то дальше кому-то и получаете дополнительный доход, от зарплаты и так далее, от сборов, которые могут быть не каждый месяц, но вы все это вписываете.
Еуджен Гилецки: Итак, документирование - это первый шаг.
Ирина Кицу: Да, документирование - это первый шаг и разделение доходов и расходов. Почему я и говорю, что очень важно знать, на что вы можете рассчитывать. Если вы не можете, то есть вы можете оптимизировать свои расходы, но не можете опускаться ниже определенного предела, потому что речь идет о потребностях и расходах, о пропитании, так сказать, то вы можете, оптимизировать свои доходы. Так что дело за малым - приумножить их и сделать как можно более диверсифицированными, вот в чем вопрос. Важно не зацикливаться на одном доходе, как аист на одной ноге, он приходит и отрезает ее, и все, вы остаетесь без крыши над головой. Нужно быть как можно более диверсифицированным. И сейчас, слава богу, есть бесчисленные возможности монетизировать свои хобби, заниматься чем-то другим время от времени. Послушайте, я уверена, что у всех есть проблемы, например, в деревне некому собрать яблоки или косить траву. И я постоянно говорю молодым людям: найдите способы дополнить свой доход. А с другой стороны - расходы. Но, поскольку мы говорим об идеальном бюджете, это пропорция, скажем, 20, 50, 30.
Eugen Ghilețchi: По логике, должно быть 50-30-20.
Ирина Кицу: Я начинаю с 20, почему? Именно там находятся сбережения. Идеально было бы откладывать на себя, то есть на свои цели, платить себе в первую очередь, стремиться к более высокой норме сбережений. Почему я говорю «сначала»? В конце обычно ничего не остается. И снова я возвращаюсь к себе: я транжира, и только так мне удается экономить, то есть я просто ставлю экономию на автоматический режим. В тот момент, когда на мой счет поступает зарплата, я знаю, что на следующий день деньги пойдут на определенные счета, которые я определила для себя: на колледж для моих детей, на долгосрочную пенсию, на непредвиденные случаи или в фонд безопасности, если я не покрыла его 3-6 зарплатами, чтобы он был отложен в банке, если я хочу поехать в отпуск, я знаю, что должна откладывать заранее, а потом, возможно, я создам фонд. Но идея в том, что это происходит автоматически, что я этого не вижу, что мне не нужно каждый месяц принимать решение об откладывании денег, что я его не приму. И они будут появляться постоянно, каждое Рождество. Хотя вы спрашиваете меня о Рождестве. Рождество наступает каждый год. Почему бы не откладывать деньги на Рождество заранее? Остальные 50 процентов - это потребности, а что мы включаем в потребности? Крышу над головой, то есть дом. Если это кредит, то ипотека. Затем добавьте коммунальные услуги, ремонт, все, что у вас есть для дома. Транспорт, если у вас есть машина, то это ваши нужды и прочее, ваш абонемент. Лекарства, еда, но основная еда, не ресторан. Вы отнесли это к разделу «по необходимости». А я говорю, что важно откладывать на свои нужды, ведь мы не работаем всю жизнь только ради крыши над головой. Или машины. И откладывать на свои желания нужно отдельно. У всех по-разному. Но давайте попробуем немного определить их, чтобы, когда наступят трудные времена, мы знали, где есть наши сбереженгия... И всегда, как я говорю в книге, умножайте на 12. Я имею в виду, чтобы иметь картину всего года. Сколько денег приходит и сколько уходит. Потому что в какой-то момент вы можете сказать: вау, вот сколько денег я получила за год. А что я с ними сделала, если не записала, что с ними произошло. Так что у нас должна быть картинка. И опять же, приведу пример, смотрите, на первом этапе, важно определить их. Может быть, там под желаниями и хобби, чтобы увидеть, сколько денег съедают наши увлечения. Сигареты, пороки, другое. И завести для этого отдельное поле. А если умножить на 12, я всегда привожу этот пример с пачкой сигарет. Я не знаю, сколько она сейчас стоит. Допустим, 20 леев за пачку сигарет. Если умножить на 30 дней, получится 600 леев. Умножьте на 12 месяцев, и получится 7200 леев. Если вы молоды и сейчас работаете за минимальную зарплату, то три, почти четыре месяца в году вы работаете только на сигареты. Так что это показывает вам бюджет. Картина того, куда уходят эти копейки. Где дыры в лодке.
Еуджен Гилецки: Итак, принцип, скажем так, если обобщить: 50% на основные расходы, дом, еду; 30 % на желания или хобби и 20% на сбережения или инвестиции.
Ирина Кицу: А теперь не пугайте тех, кто говорит: «Но у меня не хватает денег даже до конца месяца. Как я могу сэкономить? Неважно, сколько. Начните. И эта экономия, привычка экономить - это мышца, которую нужно тренировать. Вы не идете в спортзал и не поднимаете 40 килограммов сразу. Вы начинаете с 2, 5, потом 10. И со временем, может быть, через 2-3 года, вам удастся поднять 20 килограммов. Так же и с экономией. Каждый день, 5 леев, если у вас столько есть, 10 леев, 100 леев, потом вы растете. И когда вы видите, что эти копейки накапливаются, поставьте перед ними цель, если вам не удавалось сделать это раньше, цель того, что вы откладываете на этот счет. Но мы должны практиковать эту привычку экономить для себя. Я имею в виду платить себе в первую очередь в начале месяца.
Еуджен Гилецки: Большое спасибо. Госпожа Драгу, помимо того, что вы являетесь президентом НБМ, вы, конечно, управляете своим личным бюджетом, какие рекомендации или советы вы могли бы дать, когда речь идет о личном бюджете?
Анка Драгу: Действительно, это хорошая практика экономии. Как бы трудно вам ни было, приложите усилия, чтобы экономить, потому что так вы осознаете ценность денег. Даже если вам удается сэкономить 100 леев, это уже означает, что вы понимаете, что это за ценность. И потом, посмотрите, через год, что вы сделали с этими деньгами, как трудно вам было накопить 1 200 леев и что вы с ними сделали? Вы потратили все за секунду, значит, вам нужно пересмотреть свое поведение. Я помню, как в детстве, когда я еще не ходила в школу, то есть мне не было шести лет, папа приходил с зарплатой, а за ним приходила мама, которая была финансовым директором в доме. И они вместе пересчитывали деньги, в те времена деньги были наличными. Сначала они складывали их крест-накрест, тысячу, тысячу, тысячу, а потом начинали делить на дом, на школу, на каникулы и клали в банк. Насколько я знаю, мамин кошелек, конечно, был гораздо больше, чем 20% в сберегательном бюджете, потому что, да, они тоже купили дом, то есть они делали эти сбережения. И она не разрешала моему отцу брать машину, потому что говорила, что это бессмысленные расходы, это деньги, выброшенные в окно. Если нам нужно куда-то съездить один раз, мы берем такси, и все. Нам не нужна машина. Я, например, как мама, когда мой мальчик просил что-то, что я не считала нужным, или я не говорила ему, что у меня нет денег. Это очень простой родительский ответ. У меня нет денег. Ты закончил, у тебя больше нет хлопот, закрой рот ребенку. Так что я пыталась сказать ему, сколько... Слушай... Мы могли бы сделать то же самое с той же суммой денег, ты хочешь эту машину, которая стоит 50 евро, или, с той же суммой денег, что мы можем сделать? Мы можем пойти и поиграть в мини-гольф 3 раза, мы можем пойти в бассейн, мы можем пойти, я не знаю куда, мы можем накопить и все равно поехать на летние каникулы, что мы можем сделать? Мы можем купить машину, но, видите ли, у нас нет места в доме, у нас нет денег, чтобы купить дом побольше, чтобы поставить эти машины, которые мы продолжаем покупать». И тогда ребенок смог понять, что такое альтернативная стоимость. Как бы я сказала, что бы я сказала ребенку? Боже, я должна проанализировать альтернативные издержки. Но я думаю, что это хорошо запомнилось, и в какой-то момент он меня позабавил, спросив, богатые мы или бедные.
Еуджен Гилецки: Хороший вопрос
Анка Драгу: Это очень хороший вопрос, но богатство и бедность - понятия относительные. На самом деле мы должны смотреть на то, что нам нужно и как мы можем удовлетворить эти потребности. Например, если Месси хочет поехать в отпуск, он нанимает частный самолет. Мы, если хотим поехать в отпуск, у нас есть деньги на отпуск, но нет денег на частный самолет, мы купим билет на самолет. Но это значит, что мы можем удовлетворить эту потребность, и нам не придется идти туда пешком в этот отпуск. Поэтому мы стараемся дать ему эти простые представления о том, что такое деньги. И я всегда... я говорю это очень осторожно: лей, евро зарабатывается один раз, тратится один раз. И мы знаем, что заработать его не всегда легко.
Еуджен Гилецки: Верно. Большое спасибо за эти практические советы. Я также хотел бы немного поговорить об ошибках, которые совершают люди при выборе определенных финансовых продуктов. На форуме по финансовому образованию я услышал статистику, согласно которой около 60% молдаван не смогут справиться с чрезвычайными расходами, которые будут равны их доходам за месяц. Итак, вы говорили, что это было бы хорошо, и, действительно, хорошая практика рекомендует иметь чрезвычайный фонд, эквивалентный расходам за 3-6 месяцев, но реальность на местах такова, что у большинства молдаван, и я предполагаю, что у румын тоже, нет сбережений, которые были бы равны хотя бы месячному доходу. Если мы говорим о том, чтобы сделать первые шаги к более эффективным методам управления финансами, я бы посоветовал следующее. Первым делом постарайтесь создать сберегательный фонд, который хотя бы равен вашему месячному доходу, а затем, когда придет следующая зарплата, тратьте из тех денег, которые у вас есть, а вторую зарплату перечисляйте в фонд. Так вы начнете приумножать свои сбережения. Какие еще ошибки совершают люди? Мы говорим, наверное, в частности, о самых распространенных ошибках, которые совершаются, например, при потребительском кредитовании.
Ирина Кицу: Да, когда вы видите 80-процентную скидку, но если вам не нужна эта вещь, вы фактически потеряли 20 процентов. Любые 5 леев, 10 леев, 100 леев, которые вы отдали, вы фактически потеряли, потому что они вам не нужны. Поэтому мы всегда должны исходить из потребности. Если речь идет о чем-то более крупном, скажем, не покупайте импульсивно, пусть пройдет 24 часа. Может быть, даже если мы покупаем в Интернете, положите товар в корзину, оставьте его там на день, подождите и посмотрите, действительно ли он вам нужен, действительно ли это так. Сравнивайте. Сравнивать очень важно. Сейчас молодые люди больше привыкли делать это онлайн, на разных сайтах, но также и при посещении разных магазинов. Сравнивать, чтобы принять наилучшее решение как по техническим характеристикам, например, того, что вы хотите купить, так и по цене, и то же самое с финансовыми продуктами, поэтому очень важно, если вы купили, скажем, кредитную карту определенной стоимости, а может быть, другую, которая в два раза дешевле, вы должны посмотреть заранее и сделать сравнения, сравнения очень важны. Пока мы думаем о рождественском столе, список покупок просто необходим. Запишите в нем, что вы хотите. Ведь именно в это время года мы склонны расточительствовать. Мы думаем о том, что поставим на стол, составляем небольшой список и берем его в руки, идем в магазин и стараемся не выходить за рамки этого списка, стараемся придерживаться этого списка, стараемся уложиться в рамки этого списка, просто чтобы не было соблазна швырять деньги направо и налево, потому что это все, что мы будем есть, это все, чем мы являемся во время праздничного сезона, а на самом деле речь идет о другом. Рождество - это возможность собраться вместе со всеми друзьями и насладиться общением, а не обязательно покупать экстравагантные подарки и потом пять лет, как сказала президент НБМ, расплачиваться за них. Если вернуться к кредитам, то да, чрезмерная закредитованность - это проблема. Я всегда говорила, что только 20-25% вашего дохода, то есть четверть вашего дохода, идет на выплаты по кредитам, но это означает все ваши выплаты, то есть если у вас есть кредит на дом, если у вас есть личные кредиты и кредитные карты. Почему? Потому что со временем в вашей жизни могут происходить как хорошие, так и плохие вещи. Я сказала «хорошие вещи», но чтобы увеличить расходы. Смотрите, у вас есть еще один ребенок, может быть, три ребенка сразу, хорошо? И у вас будут очень хорошие расходы, хорошо? Но если у вас есть рассрочка, которая съедает 50% вашего дохода, то это будет действительно большая проблема. Так что давайте рассуждать трезво: чрезвычайный фонд - это самое важное и безопасное, так что имейте его, потому что это как фундамент дома. Сделайте его устойчивым. Тогда вы сможете думать и о желаниях, чтобы реализовать свои устремления, чтобы строить на этом фундаменте. Но если вдруг случится, пандемия, не дай бог, война приблизится и еще что-то, вы потеряете работу, что вы будете делать? Продавать что-то в убыток, чтобы поесть на следующий день. Так что имейте фундамент. И каждый месяц откладывайте немного на эти цели. Так что бюджет, фонд безопасности, давайте направим деньги, как это хорошо делала моя мама, на цели, потому что у денег есть это... они съедают друг друга. Я имею в виду, что 100 леев, отложенные на оплату дома, не эквивалентны 100 леям, отложенным на... Опять же, сигареты или фастфуд, да? Конечно, отсюда я избавляюсь от них быстрее, и это все 100 леев, но важно направить их на цели и потребности, на желания и стремления.
Еуджен Гилецки: Спасибо, если бы вы подводили итоги трат в преддверии праздников, наверное, подошла бы та же пословица, которую мы знаем. Катание на санях летом, так и с тратами и накоплениями к праздничному сезону, то же самое нужно делать заранее. Большое спасибо за практические советы, которые вы сегодня дали. Спасибо, что присоединились к нам в новом эпизоде подкаста «Смысл денег».
Ирина Кицу: Спасибо вам большое и счастливых праздников.
Анка Драгу: И приятных и полезных подарков.
Еуджен Гилецки: Давайте не будем связывать подарки с расходами. Спасибо большое.
Ирина Кицу: Спасибо также за приглашение.
Еуджен Гилецки: Это был сегодняшний выпуск подкаста «Смысл денег». Надеюсь, вы нашли услышанную информацию полезной. Если вам понравилось. Поделитесь ею со своими друзьями и близкими. Давайте объединимся, чтобы управлять деньгами как можно более разумно. До скорой встречи!
