«Будущее за цифровыми финансовыми услугами»: CEO Iute Credit Europe Тармо Силд
- Граждане Молдовы готовы к переменам, и Iute Credit хочет быть частью будущего, утверждает Тармо Силд.
- Финансовое образование населения – очень важный аспект и социальная ответственность Iute Credit Europe.
Вызовы на финансовом рынке и цифровая трансформация в современных условиях, финансовая грамотность, возможности роста и создание новых инструментов стали основными темами Конференции по цифровой трансформации и финансовой инклюзивности (DTFINCON'22), организованной Американской торговой палатой Молдовы (AmCham Moldova). Мероприятие было посвящено актуальным потребностям, возможностям, а также способности бизнес-сообщества адаптироваться к новым реалиям.
В конференции принял участие и генеральный директор Iute Credit Europe Тармо Силд, который проанализировал уровень подготовки всех участников цифровой трансформации и финансовой инклюзивности в Молдове. Речь идет о клиентах, поставщиках услуг и трейдерах, традиционных банках и регуляторах. Генеральный директор Iute Credit Europe также напомнил, насколько важно заботиться о воспитании молодого поколения, чтобы исключить риски неправильных решений в сфере личных инвестиций.
По словам Тармо Силда, если мы проанализируем финансовые отчеты традиционных банков Молдовы и небанковских кредитных организаций (НКО), то увидим существенный рост общих активов в случае последних - с трех миллиардов в 2014 г. до 12 миллиардов в 2021 г. Это происходит с учетом того, что банки имеют гораздо большую долю на рынке, чем НКО. Речь идет об общих активах на сумму около 94 млрд леев в 2014 г. и почти 120 млрд леев в 2021 г. Темпы роста последних восьми лет явно выше, и эта тенденция — возможно, менее заметная, — наблюдается и в других государствах, где работает Iute Credit, например, в балканских странах, а также в США или Западной Европе, добавил Тармо Силд.
Генеральный директор Iute Credit Europe объясняет: «НКО, в отличие от традиционных банков, осуществляют так называемую «финансовую инклюзивность», они работают гораздо более конкурентоспособнее и динамичнее».
Если говорить о процессе цифровизации финансовых услуг за последние годы, Тармо Силд уверен, что жители Молдовы готовы к переменам. «За этим будущее, и Iute Credit хочет принять участие в переменах, создавая экосистему услуг через мобильное приложение MyIute. Таким образом, в будущем потребители предпочтут использовать интегрированные сервисы для различных операций с помощью смартфона – платежи, страхование, получение кредита и т.д. Все это должно делаться быстро и легко, а обменять цифровые деньги на наличные и наоборот в любое время по желанию клиентов можно через доступные им банкоматы», — также отметил генеральный директор Iute Credit Europe.
«С помощью мобильного телефона финансовые услуги автоматически становятся интегрированными и порой даже незаметными, которые фоном присутствуют в повседневной жизни. Несомненно, у нас также есть физическое взаимодействие, лицом к лицу, но многие процессы происходят в мобильном телефоне. В связи с этим возникает вопрос: почему финансовый сектор не должен действовать таким же образом — быть интегрированным, быстрым, проводя такие же несложные операции, что и на социальных платформах?» — подчеркнул Тармо Силд.
Генеральный директор Iute Credit Europe также сообщил, что только в 2021 году более 100 000 жителей Молдовы скачали мобильное приложение MyIute. В то же время, по словам Тармо Силда, путь к полной цифровой трансформации довольно долог, поскольку ¾ транзакций по-прежнему совершаются с использованием наличных денег.
Относительно того, насколько поставщики услуг и торговцы готовы к цифровизации процессов, Тармо Силд заявил, что они готовы, но еще нужно доработать логистику, т.е. сеть доставки товаров. «Последние доступные данные показывают, что в Молдове на тысячу жителей приходится девять POS-терминалов, что является самым низким показателем среди европейских стран», — говорит Силд.
В то же время генеральный директор Iute Credit Europe заявил, что некоторые банки не хотят переходить на цифровой режим и избавляться от традиционного подхода. Он выдвинул несколько аргументов в поддержку своей позиции, в том числе тот факт, что открытие банковского счета происходит через личное взаимодействие и посещение банка, а среднее время на эту операцию составляет около 40 минут на одного клиента, - это слишком много. Тармо Силд также сказал, что каждый раз, приезжая в Кишинев, он видит огромные очереди перед банками. Он также отметил, что в Молдове наличные деньги по-прежнему широко используются.
Говоря о регуляторах и законодательстве, Тармо Силд, с одной стороны, высоко оценил последние тенденции, но также обнаружил, что многие процессы пока проходят неспешно, в том числе цифровая трансформация. «Большинство последних решений это последствия травмирующего опыта финансово-банковского сектора Молдовы последних лет», — считает генеральный директор Iute Credit Europe.
Поэтому Тармо Силд указал на огромную важность финансового образования населения Молдовы. И Iute Credit Europe стремится внести свой максимальный вклад в этот процесс. Тармо Силд: «Один из принципов корпоративной социальной ответственности нашей компании — предоставлять всему обществу, начиная с детей и молодежи, лучшее, что у нас есть, включая наши знания. Мы хотим, чтобы они научились принимать только верные решения, когда дело касается их денег. Поэтому мы поддерживаем образовательные проекты, чтобы молодые люди могли понять реальную стоимость денег, проанализировать затраты и вознаграждение и т. д.».
По словам заместителя главы Департамента коммуникаций и финансового образования Национального банка Молдовы Инны Щербанюк, только 27% населения Республики Молдова обладают какими-либо знаниями в области финансовой грамотности.
О Iute Credit
Iute Credit, основанная в 2008 году, является одной из самых значительных европейских компаний в области личных финансов. Группа специализируется на потребительских кредитах, предоставляемых через ее дочерние компании. В настоящее время Iute Credit обслуживает клиентов в Молдове, Албании, Северной Македонии, Болгарии, а также в Боснии и Герцеговине. Миссия Iute Credit — создать выдающийся опыт в сфере личных финансов, превосходящий ожидания клиентов. В этом году Iute Credit приобрел контрольный пакет акций молдавского Energbank, что является шагом в реализации стратегии Iute стать универсальным поставщиком финансовых услуг.
