Reverse Factoring от maib - проектирование кредитного рейтинга Дебитора на Поставщика
Стремясь предоставить клиентам эффективный способ управления платежами и оборотом денежных средств, а также возможность рационального использования оборотного капитала, maib разработал новое финансовое решение, доступное корпоративным клиентам банка – Reverse Factoring.
Что такое Reverse Factoring?
Reverse Factoring - это решение по финансированию юридических лиц, инициированное Покупателем (Дебитор), который является клиентом банка, и используемое для обеспечения досрочных платежей своему поставщику на основании налоговых накладных, полученных в рамках коммерческого контракта.
Reverse Factoring основан на уступке требований, возникающих в связи с поставкой товаров или услуг, отраженных в налоговых накладных. По каждой накладной, принятой Дебитором и maib, Дебитор берет на себя безусловное и необратимое обязательство по оплате перед maib, а Поставщик, на основании уступки права требования, получает аванс в размере 100% от суммы, принятой к оплате накладной, на основании факторинговой комиссии, уплачиваемой банку.
При Reverse Factoring комиссии установлены на основе кредитоспособности Дебитора, а не Поставщика. Используя данный продукт Поставщик получает 100% от суммы накладной.
Один пример вместо тысячи слов:
Коммерческий контракт. Поставщик. Покупатель
Предположим, у нас есть две компании:
Производитель X, специализируется на производстве, переработке и консервировании мяса и мясных продуктов, включая колбасы, и
Поставщик Y, специализируется на животноводстве и поставляет Производителю X мясо для производства колбас.
Как правило, Поставщик Y предлагает сроки оплаты за поставленный товар до 30 дней, но Производитель X хочет получить оплату в срок до 60 дней, для более эффективного использования оборотного капитала, , и обеспечения стабильной цепочки поставок, а так жеукрепления отношений с Поставщиком Y, предложив более быстрые платежи за его товары и услуги.
Шаг 1: Reverse Factoring - Начало работы
Производитель X является корпоративным клиентом maib и заинтересован в операциях Reverse Factoring, с учитом коммерческого партнерства с поставщиками.
Maib утверждает кредитный лимит Факторинга для Производителя X (Дебитора) и подписывает с ним контракт Reverse Factoring, с указанием 60 - дневного периода банковского финансирования накладных.
Maib связывается с Поставщиком Y, который ранее был согласован Производителем X. Далее следует процедура анализа клиента KYC (Know you customer) и подписание контракта факторинга с поставщиком, после чего можно приступать к операциям Reverse Factoring.
Шаг 2: Выписка налоговой накладной и передача Регистра накладных
Поставщик Y поставляет заказанный товар Производителю X и предоставляет накладную на сумму 100 000 MDL, данные накладной заполняются в Регистр накладных.
Копию накладной и Регистр накладных, подписанные обеими сторонами, направляются Производителем X в банк.
Шаг 3: Подтверждение накладной
В соответствии с контрактом Reverse Factoring, заключенным с Производителем Х и контрактом факторинга, заключенным с Поставщиком Y, maib подтверждает и переводит сумму 100 000 MDL Поставщику Y, согласно накладной указанной в Регистре накладных.
Шаг 4: Оплата по накладной в установленный срок
Производитель X погасит всю сумму в размере 100 000 MDL в пользу maib в установленный срок (в нашем примере - 60 дней с даты накладной). Таким образом, Производитель X получает выгоду от сохранения ликвидности на более длительный срок, а Поставщик Y получает оплату немедленно, что улучшает оборот денежных средств и способность реинвестировать в бизнес.
Этот пример иллюстрирует, как Reverse Factoring может быть выгоден всем заинтересованным сторонам:
- - Поставщик Y получает быстрые платежи, что улучшает оборот денежных средств а так же получает 100% стоимости по накладной до наступления срока платежа уплатив соответствующую комиссию банку. Для Поставщика Y «Reverse Factoring» является альтернативным источником финансирования, который позволяет получить доступ к денежным средствам, без увеличения кредитной нагрузки;
- - Производитель X оптимизирует управление оборотом денежных средств, укрепляет отношения с поставщиками, продлевает сроки оплаты, обеспечивая непрерывность цепи поставок.
Maib - объединяем усилия, развиваем бизнес!
