Парламент Молдовы принял во втором чтении проект закона, вводящий лимиты на оплату наличными и стимулирующий безналичные расчеты.
В частности, речь идет о проекте Закона об осуществлении наличных денежных расчетов, который регулирует правила денежных расчетов и устанавливает основные нормативные рамки платежных операций в Молдове. Документ вступит в силу с 1 января 2025 г. Законопроект предусматривает уточнение правил обращения наличных денег в экономическом обороте и ориентацию на безналичные расчеты. Документ призван обеспечить повышение прозрачности и безопасности транзакций, борьбу с уклонением от уплаты налогов и недобросовестной конкуренцией, развитие цифровой экономики и использование систем быстрых платежей. Положения закона будут распространяться на юридических лиц независимо от вида собственности и организационно-правовой формы, за исключением органов госвласти и публичных учреждений. Новые условия будут распространяться на некоммерческие организации, физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, постоянные представительства и филиалы субъектов-нерезидентов, а также физических лиц, приобретающих недвижимость или транспортные средства у других физических лиц. В зависимости от категории, к которой он относится, особенностей и частоты платежей, лимит выплат наличными будет составлять 100 тыс. леев в целом ежемесячно или ежегодно. Также лимит выплат наличными в пользу физлиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью, составит 100 тыс. леев за один платеж. Таким образом, при покупке недвижимости наличная оплата будет приниматься только в том случае, если ее сумма не превысит 100 среднемесячных зарплат по экономике (около 1,37 млн леев), а в случае покупки транспортных средств – 50 среднемесячных зарплат по экономике (около 685 тыс. леев). При этом экономические агенты смогут использовать неограниченно наличные денежные средства для оплаты труда и других выплат, возникающих на основе трудовых отношений, для выполнения обязательств по кредитам, полученным от финансовых субъектов, проведения расчетов с учреждениями и госорганами, уплаты налоговых обязательств, платежей и штрафов в национальный бюджет. Законопроект также предусматривает ограничение комиссий, применяемых при проведении расчетов переводом. В частности, комиссии или другие платежи, взимаемые поставщиками платежных услуг из Молдовы, не смогут превышать 0,1% от суммы транзакции путем перевода, в том числе при снятии наличных. За нарушение лимитов на внесение и получение наличных платежей будут применяться штрафы от 3% до 10% от суммы. Законодательная инициатива принадлежит Минфину и была разработана на основе рекомендаций, сформулированных в Плане деолигаризации, одобренном Нацкомиссией по евроинтеграции. Председатель комиссии по экономике, бюджету и финансам Раду Мариан отметил, что многие граждане до сих пор скептически относятся к безналичным операциям, потому что положить деньги наличными в банки очень сложно, много бюрократии, требуется много подтверждающих документов. По упомянутому законопроекту были проведены общественные консультации в парламенте и получено много предложений/возражений. По этой причине в период между первым и вторым чтениями была организована рабочая группа с участием госучреждений, потребителей, НБМ, поставщиков платежных услуг, где активно работали над совершенствованием этого законопроекта и упрощения процедуры внесения наличных денег на электронные счета. По итогам работы рабочей группы, а также комментариев, полученных на общественных слушаниях, в законопроект был внесен ряд изменений в интересах потребителя. Было решено, что документ вступит в силу с 1 января 2025 г., а не по истечении 3 мес. со дня опубликования в Monitorul Oficial, как предполагалось ранее. Кроме того оговорено, что до вступления этого закона в силу НБМ совместно со Службой по предотвращению и борьбе с отмыванием денег установит четкие правила, на основании которых банки смогут принимать подтверждающие документы от потребителей, чтобы не допустить излишней бюрократизации. Также будет введен механизм подачи декларации под собственную ответственность, призванный гарантировать, что ответственность за проверку законности источника денег, вносимых клиентами в банки и направляемых другим поставщикам платежных услуг, лежит не только на коммерческих банках, но и на госучреждениях. Как следствие, клиент, внося наличные деньги в банк, должен будет подписать заявление, подтверждающее, что источники его доходов являются законными, и что он согласен с тем, что госучреждения могут проверить эту операцию в случае необходимости. На общественных слушаниях многие граждане жаловались, что процесс размещения наличных в банках очень бюрократичен, даже если их источник дохода легален. Они сообщили, что не существует единого набора правил о том, как применять подтверждающие документы (например, отчеты о прибылях и убытках, кредитные соглашения и т.д.), когда человек вносит наличные деньги в банки, и что банки часто применяют неправомерную практику сокращения риска. Положение о декларации под собственную ответственность позволит Службе по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и НБМ установить четкие указания о том, как и какие документы могут быть представлены клиентами при внесении наличных денег. «Это не значит, что люди смогут положить любую сумму наличных, без того, чтобы банк спросил, откуда деньги, но мы создаем условия, чтобы упростить эту процедуру. Коммерческие банки и другие поставщики будут действовать, зная, что закон также предписывает обязанность государства проверять источник этих денег, чтобы гарантировать, что они не получены в результате отмывания денег или другой преступной деятельности», - заявил Раду Мариан. Он подчеркнул также, что в законе будет оговорено, что, даже если стоимость сделки по покупке недвижимости или машины превышает установленные законом пределы, и оплата должна осуществляться в электронном виде, аванс в пределах 200 тыс. леев можно внести и наличными. Депутат напомнил также, что законом установлен максимальный потолок в размере 0,1% комиссии за снятие наличных в кассе, возникающих при операциях, связанных с покупкой недвижимости и транспортных средств, причем этот потолок значительно ниже по сравнению с примерной комиссией в размере около 1% в настоящее время, которая применяется к определенным операциям по снятию наличных. Также, согласно регламенту НБМ, максимальная комиссия за банковские операции через IBAN внутри страны не должна превышать 20 леев. Раду Мариан пояснил, что если говорить о конвертации валюты при проведении операций такого рода, то многие коммерческие банки и поставщики платежных услуг проявили готовность предложить банковские продукты, минимизирующие конверсионные издержки, если операция происходит между банковскими счетами одного коммерческого банка, открытие счета в банке - это простая операция. До вступления закона в силу будет идти поиск практических решений и этой проблемы. Депутат отметил, что в рамках второго чтения было решено исключить 4 ст. законопроекта о правилах минимального требования к наличным деньгам в течение 3 дней внутри компании. По его словам, эти правила были установлены давно (еще в 1992 г.), они устарели и непрактичны для сегодняшних экономических агентов. Раду Мариан пояснил, что для физических лиц, которые продают растениеводческую продукцию и/или продукцию садоводства (например, ядра грецких орехов), минимальный размер денежной выплаты увеличивается вдвое – со 100 тыс. до 200 тыс. леев в год. Он подчеркнул, что продукция садоводства, особенно ядра грецких орехов, являются одним из основных статей экспорта пищевой промышленности Молдовы, и тысячи граждан продают свою домашнюю продукцию покупателям/посредникам. Поскольку большинство физических лиц, продающих эти продукты, происходят из сельской местности, где банковские услуги/электронные платежи не очень распространены, считается необходимым увеличить этот потолок. Для посредников/покупателей в сфере растениеводства/садоводства увеличена максимальная сумма разрешенных выплат наличными со 100 тыс. до 600 тыс. леев в год, поскольку они приобретают продукцию у упомянутых выше физических лиц. Также в рамках второго чтения из законопроекта была исключена необходимость нотариусам на этапе удостоверения договоров купли-продажи проверять, была ли оплата за соответствующий товар (недвижимость, транспортное средство) произведена переводом (если она превышает лимиты). Раду Мариан пояснил, что обеспечить данный контроль будет очень сложно, особенно в ситуациях, когда оплата приобретенного товара будет производиться в рассрочку. Тем более, что, как правило, оплата товара производится после удостоверения договора купли-продажи, что еще больше затруднило бы нотариусам проверку способа оплаты цены товара на этапе аутентификации. // 29.02.2024 — InfoMarket
