În aproape jumătate din cazurile de tranzacții frauduloase cu carduri bancare, infractorii cibernetici au obținut acces la datele cardurilor în regim online.
Escrocheriile cu utilizarea cardurilor bancare și măsurile de protecție în astfel de cazuri a fost discutată în cadrul unei ședințe pe platforma Consiliului Economic pe lângă prim-ministru, care a avut loc cu participarea reprezentanților asociațiilor de business, Băncii Naționale, MAI, Serviciului de Informații și Securitate, companiei MasterCard. Datele Băncii Naționale arată că la ora actuală sunt puse în circulație peste 2 mln. 180 mii carduri bancare (+20% mai mult decât în semestrul I al anului 2020), iar în primele 3 luni ale acestui an, deținătorii de carduri din Moldova au efectuat tranzacții fără numerar în valoare de 13,7 mlrd. lei. Cu toate acestea, cetățenii au retras mai puțini bani numerar de pe card, preferând să facă mai multe achitări on-line. Consiliul Economic a precizat că reducerea numerarului în circulație este o prioritate pentru a reduce cota economiei tenebre, deoarece tranzacțiile devin transparente, din care se achită impozite, iar în consecință cresc salariile și pensiile. Însă, plata fără numerar comportă un șir de riscuri. Astfel potrivit datelor BNM, în trimestrul I al anului 2021, valoarea fraudei cu utilizarea cardurilor bancare a constituit circa 4 mln. lei, dintre care, 45% din aceste fraude s-au realizat fără prezența cardului. Adică, infractorii au obținut la distanță datele cardului. La nivel global, pierderile anuale de la acest tip de infracțiuni depășește 4 mlrd. dolari. Potrivit datelor Direcției investigații infracțiuni informatice a Inspectoratului Național de Investigații, pe durata anului 2020, au fost deja documentate și trimise în judecată 16 cazuri de astfel de fraude cu cardul bancar, iar cifra totală de dosare penale inițiate e de peste 500. Prejudiciul a constituit peste 165 mii euro. În același timp, mai multe tentative totuși au fost prevenite în valoare de circa 1 mln. euro. În cadrul discuțiilor, participanții au remarcat că având în vedere că comerțul electronic devine tot mai răspândit, sistemele de plăți, băncile și organele de forță întreprind măsuri din ce în ce mai complexe, care ar spori siguranța plăților fără numerar. Au fost menționate și măsurile care puteau împiedica aceste infracțiuni: fortificarea măsurilor care ar asigura confidențialitatea datelor aferente cardurilor bancare deținute și utilizării în siguranță a acestora; consolidarea capacității de prevenire a fraudelor efectuate prin intermediul cardurilor de plată; ajustarea limitelor calitative și cantitative stabilite pentru tranzacțiile efectuate prin intermediul cardurilor de plată; sporirea complexității procesului de înregistrare a utilizatorilor în cadrul aplicațiilor mobile și monitorizarea mai desfășurată a parametrilor tehnici de accesare/utilizare a conturilor de plăți, etc. Majoritatea participanților la dezbateri au punctat asupra necesității mai multor măsuri de informare și alfabetizare digitală/financiară a cetățenilor. Participanții la reuniune au primit o serie de recomandări practice cum ar fi necesar de organizat procesele interne de securitate cibernetică, pentru a preveni riscurile. Totodată, reprezentanții comunității de afaceri au optat pentru un dialog continuu și îmbunătățirea cadrului legal, astfel, ca măsurile de protecție să fie cu un pas înaintea răufăcătorilor. Amintim că pe platforma Consiliului Economic este în proces de implementare Foaia de parcurs pentru impulsionarea procesului de digitizare a economiei naționale și dezvoltare a comerțului electronic. Secretariatul Consiliului Economic implică expertiza locală și internațională, mediul de afaceri și partenerii de dezvoltare, pentru a furniza autorităților mecanisme și propuneri de îmbunătățire a cadrului legal în acest sens. // 15.07.2021 – InfoMarket.
