Banca Națională a Moldovei în procesul de supraveghere bancară va acorda o atenție deosebită evaluării riscurilor de credit și îndeamnă băncile să adere la cele mai înalte standarde de creditare
Potrivit Băncii Naționale, în contextul persistenței riscurilor externe timp de mai mulți ani, în special a riscurilor geopolitice, a problemelor legate de criza energetică și a problemelor legate direct de economiile țărilor partenere comerciale, riscul de credit va rămâne un domeniu de atenție sporită pentru BNM în procesul de supraveghere în anii 2025-2026. Banca Națională a reamintit că calitatea portofoliului de credite are un impact direct asupra capitalului băncilor, deoarece determină nivelul rezervelor necesare pentru acoperirea pierderilor la creditele nefavorabile. Având în vedere posibilele consecințe ale crizei energetice, solvabilitatea unor debitori poate avea de suferit și conduce la cazuri de neîndeplinire a obligațiilor financiare față de creditori, ceea ce ar putea duce la deteriorarea calității activelor băncilor. După cum menționează Banca Națională, în același timp, BNM și băncile au o politică de lungă durată de consolidare a fondurilor proprii, ceea ce înseamnă că potențialul impact negativ al acestor împrumuturi ar putea fi absorbit. Autoritățile de supraveghere vor continua să evalueze politicile de creditare ale băncilor în cadrul SREP pentru a se asigura că acestea rămân solide și în conformitate cu reglementările aplicabile și cu profilul de risc și că riscurile sunt identificate și gestionate în mod corespunzător. Conform BNM, în 11 luni 2024, volumele de creditare au crescut. Astfel, portofoliul de credite a crescut cu 21,9%, până la 77 miliarde 875,8 milioane LE, în principal datorită creșterii creditelor acordate persoanelor fizice. De remarcat faptul că aceste împrumuturi au crescut de aproximativ 4 ori, comparativ cu aceeași perioadă în 2023. În contextul redresării creditării, BNM va continua să asigure un mediu de creditare sănătos și durabil prin reglementări rezonabile, monitorizare și intervenție atunci când este necesar. BNM subliniază că, pentru ca redresarea creditării să fie durabilă și benefică, este esențial ca băncile să adere la cele mai înalte standarde de creditare. Acest lucru va asigura nu numai creșterea economică, ci și stabilitatea financiară pe termen lung. În plus, evaluarea pe teren va include o revizuire a caracterului adecvat și fiabil al practicilor de clasificare și provizionare a creditelor (inclusiv pentru creditele personale) pentru a se asigura că eventualele probleme financiare sunt identificate în timp util. O atenție deosebită va fi acordată evaluării procedurilor de creditare și monitorizare, dinamicii diferitelor produse de creditare în raport cu apetitul pentru risc al băncilor și posibilității de recuperare a creditelor, în special a creditelor de consum, care sunt în cea mai mare parte emise fără garanții. // 24.01.2025 - InfoMarket.
