Нацбанк Молдовы утвердил Положение об ответственном кредитовании потребителей банками, которое вступит в силу с 1 июля.
Как отмечается в сообщении Нацбанка, это Положение является частью пакета макропруденциальных мер, рекомендованных для применения национальными макропруденциальными органами с целью достижения промежуточной цели предотвращения и/или ограничения чрезмерного роста кредитования и задолженностей. Документ определяет ответственное кредитование как кредитную деятельность, при которой кредитор оценивает кредитоспособность потребителя и не позволяет потребителю брать на себя финансовые обязательства, превышающие его платежеспособность. Положение также вводит требования к порядку расчета индивидуальных показателей на уровне потребителя, и ограничению их уровней, что обеспечит устойчивое кредитование, что в свою очередь поддержит вклад финансовой системы в экономический рост. Ограничение отдельных показателей, таких как «соотношение кредита и гарантий», «соотношение обслуживания долга и доходов», являются широко используемыми макропруденциальными инструментами в странах Евросоюза и других странах с развитой экономикой, и эти показатели были введены, чтобы обеспечить ответственную правомочность дебиторов и предоставить доступ к финансам тем, у кого есть возможность выполнить свои обязательства, тем самым ограничивая задолженность лиц из наиболее уязвимых категорий. Как отмечают в НБМ, таким образом, соотношение между кредитом и залогом распространяется на кредиты на инвестиции в недвижимость и не может превышать 80%, а если кредит частично и полностью компенсируется и/или гарантируется государством (например, через программу «Первый дом») или частично гарантирован банковскими депозитами - лимит RCG будет рассчитываться с учетом компенсированной и/или гарантированной доли кредита (вычитается). В то же время, соотношение между обслуживанием долга и доходом применяется к потребительскому кредиту и не должно превышать 40% подтвержденного дохода потребителя. Таким образом, сумма среднемесячных платежей, рассчитанных по всем потребительским кредитам/займам на момент выдачи кредита, вместе со среднемесячным платежом по запрашиваемому кредиту не должна превышать 40% среднемесячного чистого дохода потребителя, полученного за последние 6 месяцев до подачи заявки на кредит. Положение также предусматривает и некоторые исключения, направленные на обеспечение доступа к финансированию и выравнивание лимита RSDV для потребителей с более высокими или нерегулярными доходами. При этом для достижения цели, преследуемой введением RSDV, был также ограничен максимальный срок кредита, выдаваемого потребителю, - 5 лет для потребительских кредитов и 30 лет для кредитов на инвестиции в недвижимость. В целях установления единых правил для всех участников, занимающихся кредитованием, одновременно Национальной комиссией финансового рынка был утвержден аналогичный акт для рынка небанковского кредитования – Положение о требованиях к ответственному кредитованию небанковских кредитных организаций. // 26.05.2022 — InfoMarket
