Банки, небанковские кредитные организации и ссудо-сберегательные ассоциации обяжут выполнять требования ответственного кредитования.
Соответствующая законодательная инициатива о внесении изменений и дополнений в законы о деятельности банков, о небанковских кредитных организациях и ссудо-сберегательных ассоциациях зарегистрирована в парламенте. Законопроект предусматривает, что перед заключением кредитного договора, банк, НКО или ССА должны будут производить оценку бонитета получателя кредита (возможности заемщика погасить кредит) в соответствии с принципом ответственного кредитования. Такая оценка будет производиться на основании информации, запрошенной у получателя кредита, а также путем сверки регистров и информсистем и других доказательств. Показатели ответственного кредитования и требования к оценке бонитета получателей кредитов будут устанавливать надзорные органы – НБМ и НКФР. Согласно законопроекту, при оценке бонитета анализируются способность заемщика взять на себя специфическое финансовое обязательство, которое может выполнить, вместе с другими существующими финансовыми обязательствами, при этом учитываются все скрытые факторы, которые могут повлиять на бонитет клиента (в том числе информация о его доходах, кредитная история и пр.). Также при оценке бонитета ограничивается соотношение ставки и среднемесячного дохода всех обязательств должника по кредитным договорам, при этом изначально должна быть презумпция, что получатель кредита сможет выполнить свои взятые на себя финансовые обязательства в течение всего срока кредитного договора. Если оценка бонитета была произведена неправильно не по вине клиента, банки, НКО или ССА не смогут взимать с заемщика проценты, пени и другие комиссии от просрочки платежей. Также в законодательстве может появиться ряд новых требований, касающихся выдаваемой заемщикам суммы кредита. Предусмотрено, что общая сумма кредита должна быть разумной, соответствовать требованиям правильной коммерческой практики и не нарушать равновесие между получателем кредита и кредитным учреждением. Несоответствие этим требованиям будет определено, если общая стоимость, включая проценты, комиссионные, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежей, превышают общую стоимость кредита, а также если процентная ставка кредита выше на 50% общей суммы кредита, а остальные расходы (комиссионные, пени за просрочку и любые другие виды платежей), за исключением процентов, за один день договора выше 0,04% от общей суммы кредита. В законопроекте оговорено, что сократить общую сумму кредита сможет суд, после оценки характера договорных отношений между финансовым учреждением (банк, НКО, ССА) и заемщиком, расходов финансирующей стороны, обстоятельств заключения кредитного договора и других обстоятельств. Как ожидается, предусмотренные в законопроекте меры повысят ответственность кредитующих организаций к оценке возможностей потребителей выплачивать заемные средства; снизит вероятность выдачи рискованных займов; защитит заемщиков от экономического ущерба, например, финансовых потерь от дорогостоящих кредитов; повысит доверие потребителей к банкам и небанковских финансовым учреждениям. // 21.12.2021 — InfoMarket
