Regulile de autorizare a birourilor de istoric de credit vor fi modificate, urmând să fie extinsă lista entităților obligate să furnizeze date despre clienți
Modificările legislative corespunzătoare au fost analizate în cadrul ședinței secretarilor de stat. Proiectul prevede modificarea Legii privind birourile de istoric de credit, inclusiv a regulilor de autorizare. Se propune menținerea costului licenței la nivelul de 3250 de lei, introducându-se totodată cerințe privind capitalul social minim – 10 milioane de lei (cu intrarea în vigoare la 2 ani de la publicarea modificărilor). Capitalul propriu trebuie să acopere cel puțin 30% din activele entității. Unele cerințe existente privind licențierea birourilor de istoric de credit vor fi menținute, de exemplu, existența unui plan de afaceri pe 3 ani, o bună reputație, o situație financiară stabilă etc. Cu toate acestea, vor fi impuse cerințe mai stricte privind securitatea infrastructurii IT și a spațiilor, acestea trebuind să respecte cerințele privind stocarea și protecția datelor, iar sistemele informatice și software-ul utilizate trebuie să respecte standardele stabilite de autoritatea de supraveghere. Auditul tehnic independent periodic al birourilor va trebui să aibă loc nu o dată la 3 ani, ci anual. Înăsprirea cerințelor privind infrastructura, securitatea și capitalul minim este explicată în nota explicativă la proiect prin riscurile sistemice ridicate asociate oricăror defecțiuni în funcționarea birourilor de istoric de credit. De asemenea, se precizează baza conceptuală a proiectului de lege. Definițiile unor noțiuni precum „credit”, „sursă de formare a istoricului de credit”, „subiect al istoricului de credit”, „externalizare”, „utilizator al istoricului de credit” sunt actualizate în conformitate cu practicile din sectorul financiar și nefinanciar, introducându-se totodată noțiunea de „cesionar al creanțelor din contractele de credit” - persoană juridică sau persoană fizică-antreprenor individual, care dobândește drepturile de creanță ale creditorului, care decurg din contractul de credit, în cadrul activității comerciale. De asemenea, se propune extinderea listei de subiecți obligați să furnizeze informații cel puțin unui birou de istoric de credit. Aceste date vor fi furnizate de emitenții de monedă electronică, societățile de plăți și cesionarii creanțelor care decurg din contractele de credit. Conform proiectului, istoricul de credit al cetățenilor va fi completat cu informații privind garanțiile, obligațiile ipotecare și de gaj, precum și cu evaluarea riscului de credit individual; birourile de istoric de credit vor putea obține, prin intermediul platformei MConnect, informații privind gajul asupra bunurilor, datoriile față de buget și executarea hotărârilor judecătorești privind obligațiile pecuniare; Banca Națională va fi împuternicită să stabilească standarde de calitate a informațiilor de credit etc. În același timp, se propune introducerea unor dispoziții separate privind sancțiunile pentru încălcări în domeniul istoricelor de credit în Codul contravențional. Pentru funcționari, amenzile vor fi stabilite între 200 și 500 de unități monetare, iar pentru persoanele juridice – între 300 și 600 de unități monetare. În același timp, constatarea contravențiilor în ceea ce privește sursele de formare a istoricelor de credit – furnizorii de servicii de finanțare prin crowdfunding și cesionarii creanțelor care decurg din contractele de credit – va fi atribuită Comisiei Naționale pentru Piața Financiară. Se propune ca proiectul de lege să intre în vigoare la 6 luni de la publicare, cu excepția cerințelor privind asigurarea capitalului minim al birourilor de istoric de credit – acestea vor intra în vigoare peste doi ani. Conform datelor Băncii Naționale, în prezent în Moldova funcționează 4 birouri de istoric de credit: Biroul de credit, InfodebitCredit Report, Via Scope și Dator Co. // 12.05.2026 — InfoMarket
