BNM: Componentele sistemului financiar al Republicii Moldova, în pofida provocărilor anului 2022, sunt stabile și sustenabile și sunt pregătite să continue să asigure funcționarea normală a economiei naționale
Acest lucru este menționat în Raportul Băncii Naționale a Moldovei privind stabilitatea financiară 2022. În document se menționează că anul 2022 a fost marcat de multe provocări economice și financiare. Redresarea economică globală a fost încetinită de factorii geopolitici nefavorabili, precum și de criza inflaționistă, care a afectat majoritatea țărilor lumii. Condițiile de stabilitate financiară au început să se deterioreze încă din al patrulea trimestru al anului 2021, accelerându-se semnificativ la începutul anului 2022, odată cu izbucnirea războiului din Ucraina. Cu toate acestea, sistemul financiar moldovenesc a dat dovadă de reziliență și a continuat să își îndeplinească funcția de finanțare a activităților economice. Reformele implementate în sectorul bancar și-au demonstrat încă o dată eficacitatea, iar băncile au rămas bine capitalizate și profitabile, gestionând în mod adecvat riscurile sporite. BNM subliniază că creșterea profiturilor băncilor în 2022 s-a datorat în mare parte condițiilor de pe piața monetară. Ca urmare a înăspririi accelerate a politicii monetare, băncile și-au ajustat ratele la credite mai lent decât ratele la depozite, reducând marja netă de dobândă. Condițiile macroeconomice nefavorabile, creșterea inflației și a ratelor de piață au dus la o deteriorare a calității debitorilor băncilor. Rata anuală de creștere a împrumuturilor noi a scăzut pe măsură ce împrumuturile acordate gospodăriilor au scăzut, afectate atât de o înăsprire severă a standardelor de creditare, cât și de o cerere mai redusă din partea persoanelor fizice. În același timp, companiile au demonstrat o cerere de finanțare în creștere în 2022, ceea ce a condus la o creștere a împrumuturilor bancare acordate agenților economici, comparativ cu anii anteriori. Nivelul mediu al creditelor neperformante în 2022 a fost mai scăzut comparativ cu anul 2021, atât pentru portofoliile companiilor, cât și pentru cele ale gospodăriilor, cele mai ridicate rate din 2022 fiind înregistrate în trimestrul IV. Cea mai nefavorabilă dinamică a calității a fost înregistrată pentru creditele acordate industriei prelucrătoare, agriculturii, alte credite și creditele de consum. Ca răspuns la riscurile sistemice identificate în contextul instabilității și incertitudinii macroeconomice, Banca Națională a Moldovei a implementat instrumente de limitare a îndatorării consumatorilor prin crearea unui sistem de creditare responsabilă pentru bănci. De asemenea, pentru a spori rezistența băncilor la eventualele pierderi cauzate de dificultățile de rambursare a creditelor acordate persoanelor fizice, BNM a majorat rata de amortizare a capitalului de risc sistemic cu 2 p.p. pentru operațiunile bancare cu persoane fizice rezidente. Sectorul de creditare nebancară și-a consolidat poziția în sectorul financiar prin extinderea portofoliului de credite nebancare tradiționale, datorită creșterii creditelor acordate persoanelor fizice. În același timp, impactul negativ al conflictului armat din Ucraina a fost resimțit imediat sub forma unei creșteri a numărului de solicitări de retragere a depozitelor bancare, cea mai accentuată scădere fiind înregistrată în cazul depozitelor de retail în prima lună de la izbucnirea războiului din Ucraina. După cum notează Banca Națională, acest fenomen a fost de scurtă durată, iar lichiditatea de care dispuneau băncile le-a permis acestora să facă față cererilor primite. Șocurile externe cu care s-a confruntat Republica Moldova în această perioadă, în special șocul provocat de creșterea bruscă a prețurilor la gaze, combustibili și energie electrică, precum și creșterea în lanț a prețurilor, care a determinat o creștere galopantă a inflației, ajungând până la 33,9% (rata anuală), au afectat stabilitatea financiară în mai multe sectoare. S-a înregistrat o scădere semnificativă a activității economice, bugetul public național și indicatorii sectorului extern s-au deteriorat. În acest mediu dificil, sistemul financiar a rezistat și s-a adaptat la șocuri. "În pofida provocărilor din 2022, componentele sistemului financiar sunt stabile și rezistente și sunt gata să continue să asigure buna funcționare a economiei naționale", subliniază raportul BNM. // 16.06.2023 – InfoMarket
