Нацбанк Молдовы определил и опубликовал свои приоритеты надзора в области небанковской кредитной деятельности на 2024 г.
Речь идет о надзоре за небанковскими кредитными организациями и ссудо-сберегательными ассоциациями. Как отмечается в сообщении Нацбанка, для обеспечения стабильности сектора и предотвращения связанных с ним рисков НБМ продолжит укреплять свой надзорный потенциал, оценивая соблюдение требований нормативной базы, чтобы предотвратить и ограничить риски, характерные для небанковской кредитной деятельности, в целях обеспечения устойчивого развития сектора. По результатам оценки основных рисков, связанных с небанковской кредитной деятельностью, на 2024 г. были определены следующие приоритеты надзора: соответствие требованиям нормативно-правовой базы и оценка рисков небанковской кредитной деятельности; процесс отчетности и анализ данных на индивидуальном и консолидированном уровне; предотвращение и борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности, в целях предотвращения и/или выявления возможных неблагоприятных тенденций в деятельности организаций в секторе небанковского кредитования Нацбанк будет проверять соблюдение требований, установленных действующей нормативной базой и внутренними регламентами соответствующих организаций. В то же время Нацбанк будет анализировать основные показатели деятельности субъектов небанковского кредитного сектора, уделяя особое внимание следующим компонентам: бизнес-модель; управление и внутренний контроль; сопутствующие риски (кредитный риск, операционный риск, рыночный риск); достаточность капитала. Таким образом, внимание будет уделено практике управления рисками, в частности, в отношении выявления, измерения и снижения конкретных рисков, а также аспектам, касающимся разделения обязанностей и независимости контрольных функций, полному составу руководящих органов, предусмотренному уставом и законодательством. В НБМ подчеркивают, что кредитный риск остается важным аспектом, подлежащим оценке при надзоре за сектором небанковского кредитования. В этой связи повышенное внимание будет уделяться соблюдению требований ответственного кредитования и процедур предоставления и мониторинга кредитов, а также процессу возврата кредитов, в частности необеспеченных кредитов, предоставленных без материального залога. В Нацбанке указывают также, что качество и недостаточность отчетных данных является актуальной проблемой, влияющей на способность Нацбанка анализировать и оценивать как отдельные позиции субъектов сектора небанковского кредитования, так и анализировать сектор в целом. Таким образом, в 2024 г. ожидается утверждение Нацбанком изменений в Инструкцию по составлению отчетности, направленных на повышение качества процесса составления отчетности, при этом особое внимание будет уделено проверке правильности отражения данных в конкретных отчетах, а также соблюдению сроков представления отчетности субъектами отчетности. Относительно приоритета по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма НБМ заявил, что продолжит работу по выявлению и оценке рисков, связанных с организациями небанковского кредитного сектора, и в дальнейшем будет использовать риск-ориентированный подход при осуществлении надзора за ними. В рамках надзорных действий общие цели будут охватывать вопросы, связанные с бизнес-моделью, размером, характером, объемом и сложностью деятельности организации; системой внутреннего управления и внутреннего контроля на уровне деятельности по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма; применением положений нормативно-правовой базы в области предотвращения и противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма; источником средств, используемых в осуществляемой деятельности, и т.д. В то же время, для повышения осведомленности и непрерывного образования в поднадзорных организациях с целью улучшения знаний и навыков для эффективного управления рисками и изменения законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, будут проводиться информационные сессии со специалистами этих организаций. // 19.01.2024 - InfoMarket.
