В Молдове изменятся правила лицензирования бюро кредитных историй и расширится перечень субъектов, обязанных предоставлять данные о клиентах
Соответствующие поправки в законодательство были рассмотрены на заседании госсекретарей. Проект предусматривает внесение поправок в Закон о бюро кредитных историй, в том числе в правила лицензирования. Стоимость лицензии предложено сохранить на уровне 3250 леев, при это вводятся требования к минимальному уставному капиталу – 10 млн леев (с вступлением в силу через 2 года после публикации поправок). Собственный капитал должен покрывать не менее 30% активов субъекта. Некоторые существующие требования к лицензированию бюро кредитных историй сохранятся, например, наличие 3-летнего бизнес-плана, хорошая репутация, стабильное финансовое положение и пр. Однако более серьезные требования будут предъявляться к безопасности IT-инфраструктуры и помещений, они должны соответствовать требованиям по хранению и защите данных, а используемые информационные системы и программное обеспечение должны соответствовать стандартам, установленным органом надзора. Периодические независимый технический аудит бюро должны будут проходит не раз в 3 года, а ежегодно. Ужесточение требований к инфраструктуре, безопасности и минимальному капиталу в пояснительной записке к проекту объясняются высокими системными рисками, с которыми сопряжены любые сбои в работе бюро кредитных историй. Также уточняется понятийная база законопроекта. Определение таких понятий, как «кредит», «источник формирования кредитной истории», «субъект кредитной истории», «аутсорсинг», «пользователь кредитной истории» актуализированы согласно практикам финансового и нефинансового сектора, при этом вводится понятие «цессионарий требований по кредитным договорам» - юридическое лицо или физическое лицо-индивидуальный предприниматель, приобретающее права требования кредитора, вытекающие из кредитного договора, в рамках коммерческой деятельности. Также предложено расширить перечень субъектов, обязанных предоставлять информацию как минимум одному бюро кредитных историй. Такие данные будут предоставлять эмитенты электронных денег, платежные общества, цессионарии требований, вытекающих из кредитных договоров. В соответствии с проектом, кредитные истории граждан будут дополнены информацией о поручительствах, ипотечных и залоговых обязательствах, а также оценкой индивидуального кредитного риска; бюро кредитных историй смогут через платформу MConnect получать сведения о залоге имущества, задолженностях перед бюджетом и исполнении судебных решений по денежным обязательствам; Нацбанк будет уполномочен устанавливать стандарты качества кредитной информации и т.д. В то же время, отдельные положения о санкциях за нарушения в сфере кредитных историй предложено внести в Кодек о правонарушениях. Для должностных лиц штрафы установят в пределах 200-500 у.е., для юрлиц – 300-600 у.е. При этом констатация правонарушений в части, касающейся источников формирования кредитных историй - поставщиков услуг краудфандингового финансирования и цессионариев требований, вытекающих из кредитных договоров, будет возложена на Нацкомиссию по финансовому рынку. Законопроект предложено ввести в действие через 6 мес. после публикации, за исключением требований по обеспечению минимального капитала бюро кредитных историй – они вступят в силу через два года. По данным Нацбанка, в настоящее время в Молдове действуют 4 бюро кредитных историй: Biroul de credit, InfodebitCredit Report, Via Scope и Dator Co. // 12.05.2026 — InfoMarket
