Потребительские кредиты, взятые физическими лицами в коммерческих банках, побили все рекорды, как по объему, так и по количеству - Вячеслав Ионицэ
Как отмечает эксперт по экономической политике Института развития и социальных инициатив (IDIS) Viitorul, в 2015 г. граждане Молдовы получили 45,4 тыс. кредитов; в 2019 г. - 91,4 тыс.; в 2020 г. - 75,1 тыс.; 2021 г. - 132,2 тыс.; 2022 г. - 85,8 тыс.; 2023 г. - 123,3 тыс.; а в первой половине этого года - 90,4 тыс. Всего с 2015 г. и по настоящее время коммерческими банками было выдано физическим лицам 162,7 тыс. потребительских кредитов. В I полугодии 2024 г. было выдано 50,9 тыс. потребительских кредитов, что составляет 5% домохозяйств. Это на 25% больше, чем предыдущий рекорд, зафиксированный во II квартале 2021 г. (40 тыс. кредитов). В III квартале 2021 г. было взято 39,5 тыс. кредитов. «Во II квартале этого года, в годовом исчислении, мы достигли 162,7 тыс. кредитов, взятых молдаванами в банках. В спокойном состоянии мы достигнем 180 тыс. кредитов, взятых к концу года», - сказал Вячеслав Ионицэ. По словам эксперта, объем денег, выданных на потребление, также побил рекорд. В 2015 г. объем потребительских кредитов в годовом выражении составил 2,3 млрд леев. В 2019 г. он увеличился до 6,2 млрд леев; в 2020 г. - 5,6 млрд леев; в 2021 г. - до 9,7 млрд леев; в 2022 г. - 6,8 млрд леев; в 2023 г. - 10,5 млрд леев, во II квартале 2024 г. - 11,5 млрд леев. «В апреле, мае и июне этого года молдаване взяли в банках потребительские кредиты на сумму 3,4 млрд. леев. Это самая высокая сумма за всю историю. Ранее было два подобных рекорда - в третьих кварталах 2021 г. и 2023 г., когда было взято потребительских кредитов на сумму около 2,9 млрд леев. Мы можем закончить год с показателем 13 млрд леев потребительских кредитов, взятых в банках», - считает Вячеслав Ионица. Проанализировав ситуацию за последние 15 лет, экономист также выяснил, в какой период молдаване брали больше всего потребительских кредитов в банках. Так, больше всего кредитов берется в жаркий период года: июнь (9,7%), июль (9,6%), август (9,4%) и сентябрь (8,7%), а также декабрь (8,9%). О среднем размере потребительского кредита экономист сообщил, что в 2015 г. он составлял 50,9 тыс. леев; в 2020 г. - 74,4 тыс. леев; в 2023 г. в III квартале достиг 80,6 тыс. леев, а во II квартале 2024 г. снизился до 66,6 тыс. леев. «Со снижением процентных ставок, с повышением доступности кредитов, с повышением культуры потребления на основе кредита, граждане Молдовы берут потребительские кредиты не только на покупку дорогих товаров, но и на приобретение товаров меньшей стоимости», - сказал экономист. Давление потребительских кредитов на бюджеты семей в настоящее время в 2 раза меньше, чем в 2015 г. В 2015 г. для погашения кредита семье требовалось 13,6 среднемесячных зарплат, в 2020 г. - 11,2 среднемесячных зарплат, в 2022 г. – 8,8; в 2023 г. - 6,7, 2024, во II квартале 2024 г - 5,9 среднемесячных зарплат. Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам в леях в 2015 г. составляла 15,5%, в III квартале 2021 г. снизилась до 4,6%, в I квартале 2023 г. выросла до 16,4%, а во II квартале 2024 г. снизилась до 11% годовых. «У нас деньги начинают дешеветь. После того как в 2023 г. Нацбанк не поощрял заимствования и стимулировал сбережения, сейчас он начинает поощрять заимствования и препятствовать сбережениям. Мы видим ускорение потребительского кредитования», - говорит экономический аналитик. Остаток потребительских кредитов в банках в 2000 г. составлял 100 млн леев; в 2010 г. - 2,1 млрд леев; в 2015 г. - 3,1 млрд леев; в 2020 г. - 7,5 млрд леев; во II квартале 2022 г. - 10,8 млрд леев; в I квартале 2023 г. - 9,8 млрд леев; во II квартале 2024 г. - 12,6 млрд леев. Задолженность населения в результате обращения к потребительским кредитам в 2000 г. составляла 0,4%; в 2005 г. - 1,8%; в 2010 г. - 2,5%; в 2015 г. - 2,1%; в 2020 г. - 3,7%; в III и IV кварталах 2021 г. - 4,4%; в I квартале 2023 г. – 3,5%; во II квартале 2024 г. - 4,1%. Говоря о доле потребительских кредитов в общем объеме банковских кредитов, Вячеслав Ионицэ отметил положительную экспозицию банков: в 2000 г. доля потребительских кредитов в общем объеме банковских кредитов составляла 3,6%; в 2002 г. - 2,7%; в 2007 г. - 14,4%; в 2012 г. - 5,8%; в 2019 г. - 16,9%; в 2021 г. - 18,6%; в 2022 г. - 16,2%; во II квартале 2024 г. - 18,1%. При этом эксперт отмечает, что товары, которые заемщики покупают за счет потребительских кредитов, являются импортными. «Каждый 5-й лей, которые банки предлагают в качестве кредита, идет на покупку импортного товара, что не приносит пользу отечественной экономике», - отмечает эксперт. Также он говорит о росте доли потребительских кредитов в годовом официальном доходе граждан. В 2000 г. их доля составляла 1,7%, в 2005 г.– 5,5%, в 2010 г. – 6,9%, в 2015 г. – 6,4%, в 2021 г. - 11,1%, в 2023 г. – 8,5%, во II квартале 2024 г. – 9,4%. «У коммерческих банков - огромный избыток ликвидности и они ищут решения. До 2015 г. потребительское кредитование не рассматривались банками как решение проблемы ликвидности и кредитования. Но с тех пор как люди в Молдове стали получать более высокие доходы, банки уже видят в них реальных клиентов. Сейчас мы наблюдаем ослабление монетарной политики, что благоприятствует росту потребительского кредитования. Сейчас мы видим начало ускорения. У нас будут рекорд за рекордом», - заключил экономический аналитик. // 16.08.2024 — InfoMarket.
