В Молдове для защиты получателей кредитов планируется ограничить размер максимальной процентной ставки займа и полной его стоимости.
В частности, процентную ставку по кредитам планируется ограничить на уровне 50%, а также предусмотреть, чтобы все остальные расходы (комиссионные, сборы, штрафы, проценты за просрочку и любые другие платежи), которые включаются в общую стоимость кредита, без учета процентов, не превышали бы 0,04% за один кредитный день. Это предусматривают поправки в Закон о деятельности банков, Закон о небанковских кредитных организациях и в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях, внесение которых одобрило правительство, дав положительное заключение по соответствующему законопроекту, разработанному группой депутатов. Цель законопроекта - повышение уровня защиты потребителей, обращающихся за кредитами, содействие повышению безопасности банковского сектора, а также доверия потребителей к финансовому сектору. Закон о деятельности банков планируется также дополнить новой статьей о требованиях ответственного кредитования, которая предусматривает, что перед заключением кредитного договора банк должен произвести оценку бонитета получателя кредита в соответствии с принципом ответственного кредитования на основании достаточной информации, полученной от получателя кредита, и путем проверки регистров и информационных систем, используемых для оценки бонитета, и других доказательств. Если стороны кредитного договора договорились об изменении общей суммы кредита после заключения договора, банк должен обновлять имеющуюся информацию о получателе кредита и производить переоценку его бонитета перед каждым существенным увеличением общей суммы кредита. Персональные данные, используемые в целях оценки бонитета получателей кредитов, будут обрабатываться в соответствии с установленной законодательством процедурой, применимой к защите персональных данных. Оговорено, что при оценке бонитета получателей кредитов будет проводиться оценка их способности взять на себя специфическое финансовое обязательство, которое может выполнить, вместе с другими существующими финансовыми обязательствами, и при этом банк должен объективно оценить все скрытые существенные факторы, учитывая информацию, предоставляемую получателем кредита из регистров и информационных систем, используемых для оценки бонитета, и другую имеющуюся доступную банку информацию, которая может повлиять на бонитет клиента, в частности, о доходах получателя кредита, его кредитной истории, возможности изменения доходов. Кредит должен основываться (с учетом исторических данных, экономической цикличности) на ограничении соотношения ставки/среднемесячный доход всех обязательств должника, на основе кредитных договоров и других соглашений с поставщиками кредитов. Оценка бонитета получателя кредита на основе имеющейся на данный момент информации должна базироваться на презумпции того, что получатель кредита сможет выполнить свои взятые на себя финансовые обязательства в течение всего срока кредитного договора. При этом, получатель кредита должен предоставить запрошенную банком информацию, необходимую для оценки бонитета получателя кредита. Оговорено, что проценты, пени и любые другие комиссионные от просрочки платежей не взимаются с получателя, если банк кредита не по вине получателя кредита неправильно оценил бонитет получателя кредита. Показатели ответственного кредитования и требования к оценке бонитета получателей кредитов будет устанавливать надзорный орган. В то же время, другая вносимая а Закон о деятельности банков содержит требования, касающиеся общей суммы кредита, и в ней говорится, что общая сумма кредита должна быть разумной, соблюдать требования правильной коммерческой практики и не нарушать равновесие между получателем кредита и банком. Считается, что общая сумма кредита не будет соответствовать этим требованиям, если на момент заключения, изменения или продления кредитного договора: процентная ставка кредита, указанная в кредитном договоре, выше 50%, а все остальные расходы (комиссионные, пени за просрочку и любые другие виды платежей), включенные в общую сумму кредита, за исключением процентов, за один день кредита выше 0,04% от общей суммы кредита; общая стоимость (включая проценты, комиссионные, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежей) как это определено в Законе о кредитных договорах с потребителями, больше общей стоимости кредита. Предусмотрено, что судебная инстанция может сократить общую сумму кредита после оценки характера договорных отношений между сторонами, размера обязательства, банковских расходов, обстоятельств заключения кредитного договора и других имеющих значение обстоятельств. Аналогичные поправки предложено внести в Закон о небанковских кредитных организациях и в Закон о ссудо-сберегательных ассоциациях. Правительство Молдовы одобрило их внесение, высказав, в то же, время, ряд своих предложений для улучшения законопроекта. // 02.03.2022 — InfoMarket
