Interviu cu președintele Consiliului băncii, Vytautas Plunksnis

Liderul sectorului bancar din Moldova, una dintre cele mai inovatoare instituții din țară, cunoscută pentru centrarea sa pe client și modul agile %26icirc;n care %26icirc;și desfășoară activitatea %26ndash;%26nbsp;maib%26nbsp;%26ndash; marchează%26nbsp;35 de ani de la fondare. %26Icirc;nființată %26icirc;n același an cu țara, banca a evoluat %26icirc;ntr-un pilon esențial al sistemului financiar al Republicii Moldova și un motor al transformării sale economice.

Despre aniversarea a 35-a, rolul strategic al băncii, inclusiv %26icirc;n pregătirea economiei moldovenești pentru aderarea la Uniunea Europeană, dezvoltarea pieței de capital, transformarea digitală și integrarea inteligenței artificiale, ne-a relatat Vytautas Plunksnis, Președintele Consiliului%26nbsp;maib.

Dle Vytautas Plunksnis, maib marchează 35 de ani de activitate, %26icirc;ntr-o perioadă %26icirc;n care procesul de aderare a Republicii Moldova la Uniunea Europeană prinde viteză. Ce rol %26icirc;și asumă banca %26icirc;n susținerea dezvoltării economice a țării %26icirc;n anii următori?
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Este un moment important pentru Moldova. Marcăm același număr de ani ca și țara. Am crescut %26icirc;mpreună.
Parcursul de aderare la Uniunea Europeană deschide oportunități, dar presupune și cerințe de transformare pentru toți. Companiile trebuie să concureze altfel. Sistemul financiar trebuie să de vină mai puternic, mai transparent, mai modern. Chiar și familiile au nevoie de competențe noi.%26nbsp;

Rolul%26nbsp;maib%26nbsp;este clar: suntem puntea de legătură. Sprijinim companiile din Moldova să se alinieze la standardele europene. Finanțăm investițiile de care au nevoie pentru a crește. Ajutăm oamenii să %26icirc;nțeleagă noile oportunități și ne asigurăm că acestea sunt valorificate.%26nbsp;

Pentru următorii trei-cinci ani, prioritatea noastră este clară: să ajutăm economia reală a Moldovei să se pregătească pentru integrarea %26icirc;n comunitatea europeană. Aceasta %26icirc;nseamnă mai multă finanțare pentru afaceri, acces mai bun la piețe de capital și instrumente care fac mai ușoară dezvoltarea unei afaceri %26icirc;n Moldova.

Pe o piață tot mai competitivă a serviciilor bancare, care sunt, %26icirc;n opinia Dvs., principalele avantaje ale maib?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Avem trei avantaje-cheie. %26Icirc;n primul r%26acirc;nd: %26icirc;nțelegem Moldova. Suntem aici de 35 de ani. Știm cum g%26acirc;ndesc afacerile locale, cum economisesc familiile și ce %26icirc;i preocupă pe oameni. Băncile străine pot intra pe piață, dar %26icirc;nțelegerea pieței necesită timp și implicare. Noi nu trebuie să %26icirc;nvățăm din mers. Cunoaștem deja piața.%26nbsp;

Al doilea avantaj: suntem agili. Luăm decizii rapid. Echipele noastre sunt centrate pe clienți și pe necesitățile lor. C%26acirc;nd un antreprenor vine cu o idee, știm că o putem implementa %26icirc;n decurs de săptăm%26acirc;ni, nu luni.

Al treilea: oamenii noștri, cărora chiar le pasă. Nu ne limităm doar la procesarea tranzacțiilor. Suntem pe deplin dedicați succesului clienților. Aceasta se vede %26icirc;n fiecare interacțiune, de la deschiderea unui cont p%26acirc;nă la gestionarea unei situații dificile. Clienții simt acest lucru și răm%26acirc;n cu noi.%26nbsp;

Și da, avem tehnologie bună. Dar tehnologia fără scop %26icirc;nseamnă doar costuri. Atuul nostru este că folosim tehnologia pentru a rezolva probleme reale, nu pentru a părea moderni.

Finanțarea businessului %26icirc;n Moldova este %26icirc;n creștere. Cum %26icirc;și vede maib rolul %26icirc;n susținerea economiei reale?
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Finanțarea afacerilor este pulsul vital al creșterii economice. Nu poți avea o economie puternică fără afaceri puternice și nu poți avea companii puternice fără acces la capital.

Maib%26nbsp;a finanțat mii de afaceri: magazine mici care au devenit rețele, ferme care și-au modernizat echipamentele, fabrici care au angajat mai mulți oameni. Am %26icirc;nvățat ce funcționează și ce nu.

Privind %26icirc;nainte, ne concentrăm pe trei direcții. %26Icirc;n primul r%26acirc;nd, facem finanțarea mai rapidă și mai transparentă. Noile noastre instrumente digitale vor reduce drastic timpul de aprobare.%26nbsp;

%26Icirc;n al doilea r%26acirc;nd, nu finanțăm doar %26icirc;mprumutul, dar și creșterea. Oferim educație pentru antreprenori, consultanță %26icirc;n planificare, conexiuni cu furnizori și parteneri. %26Icirc;mprumutul %26icirc;n sine nu este suficient, afacerile au nevoie de susținere.

%26Icirc;n al treilea r%26acirc;nd, finanțăm tranziția spre piața europeană. Companiile care doresc să exporte, care trebuie să respecte standardele UE, care vor să investească %26icirc;n tehnologie sunt prioritatea noastră.%26nbsp;

Rezultatul:%26nbsp;maib%26nbsp;va răm%26acirc;ne banca ce finanțează economia reală a Moldovei. Nu doar %26icirc;n teorie, nu doar marile corporații, ci afacerile și antreprenorii reali, cei care creează cu adevărat locuri de muncă.

Digitalizarea %26icirc;n Moldova avansează cu pași rapizi. Care sunt următoarele obiective pentru maib %26icirc;n materie de transformare digitală și experiență a clientului?
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Transformarea digitală la%26nbsp;maib%26nbsp;nu este despre tehnologie de dragul tehnologiei. Este despre eliminarea barierelor, despre a face viața mai ușoară. Aplicația noastră mobilă este folosită deja de sute de mii de clienți. Este intuitivă, o deschizi și %26icirc;nțelegi imediat ce ai de făcut. Acesta este standardul pe care l-am stabilit.%26nbsp;

Următoarele obiective sunt clare. P%26acirc;nă la sf%26acirc;rșitul acestui an, antreprenorii vor putea solicita credite complet online %26ndash; fără h%26acirc;rtii, fără vizite la bancă. %26Icirc;n paralel, construim o experiență financiară integrată. Economiile, investițiile și asigurările vor fi disponibile %26icirc;ntr-un singur loc, %26icirc;ntr-o singură aplicație.%26nbsp;

Mai mult, ne vom conecta direct prin aplicație la Bursa Internațională a Moldovei. %26Icirc;n următoarele 12-18 luni, clienții vor putea investi %26icirc;n acțiuni ale unor companii și internaționale direct din aplicație. Totodată, automatizăm munca de rutină, pentru ca oamenii noștri să se concentreze pe sarcini importante, să consilieze, să ghideze, nu să completeze formulare.%26nbsp;

Scopul este ca%26nbsp;maib%26nbsp;să fie, fără %26icirc;ndoială, cea mai comodă și ușor de utilizat bancă din Moldova.

Multe bănci vorbesc despre inteligența artificială (AI), dar puține o transformă %26icirc;ntr-un avantaj competitiv real. Unde se află astăzi maib %26icirc;n acest parcurs și ce vă va diferenția %26icirc;n următorii doi-trei ani?
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Aveți dreptate, multe bănci vorbesc despre AI și nu livrează nimic. AI este un instrument, nu o magie.%26nbsp;
Astăzi, integrăm AI %26icirc;n trei direcții care generează valoare reală pentru clienți.%26nbsp;

Prima: %26icirc;n prevenirea fraudelor. AI %26icirc;nvață comportamentul de cheltuieli al clientului și semnalează instantaneu orice activitate neobișnuită. Banii sunt %26icirc;n siguranță, iar clientul nu este deranjat de alertele false.%26nbsp;

%26Icirc;n al doilea r%26acirc;nd: %26icirc;n relația cu clienții. AI %26icirc;nțelege rapid %26icirc;ntrebarea și o direcționează imediat, dacă este necesar, către omul potrivit. Fără așteptare, fără a fi nevoie să explici de două ori.%26nbsp;

%26Icirc;n al treilea r%26acirc;nd: %26icirc;n deciziile de creditare. AI ne ajută să luăm decizii mai rapide și mai corecte, analiz%26acirc;nd tipare și profilul de risc, nu doar istoricul de credit. Astfel, tinerii și micile afaceri au acces mai ușor la finanțarea necesară.%26nbsp;

%26Icirc;n următorii doi-trei ani, ne vor diferenția c%26acirc;teva aspecte:%26nbsp;Vom aprofunda utilizarea AI %26icirc;n serviciile de consultanță. La deschiderea aplicației, veți vedea recomandări personalizate, cum ar fi: %26bdquo;analiz%26acirc;nd cheltuielile tale, ai putea economisi 15% dacă ai schimba furnizorul acestui serviciu%26rdquo; sau %26bdquo;afacerea crește, poate este momentul să investiți %26icirc;n inventar%26rdquo;. Este ca și cum ați avea %26icirc;n buzunar un consilier financiar inteligent, accesibil fiecăruia.

Antrenăm AI specific pe date și pe limba vorbită de cetățenii Moldovei. AI antrenat pe modele vest-europene nu %26icirc;nțelege specificul local. Al-ul nostru va %26icirc;nțelege.

Diferența: alte bănci vor avea AI. Noi vom dezvolta instrumente AI care ajută Moldova.

Maib a trecut %26icirc;n ultimii ani printr-o transformare profundă, inclusiv prin adoptarea agile. Cum descrieți cultura maib și cum se traduce ea %26icirc;n rezultate pentru clienți și pentru bancă?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;La 35 de ani, cultura%26nbsp;maib%26nbsp;a devenit unul dintre cele mai puternice avantaje competitive ale noastre. Tot ce construim %26ndash; produse, experiențe, tehnologii %26ndash; pornește de la oameni și ajunge la oameni. Nu este un slogan, ci modul %26icirc;n care operăm.%26nbsp;

Avem trei piloni fundamentali: livrarea de soluții financiare simple și inteligente, dezvoltarea continuă a oamenilor noștri și contribuția activă la economie. Dar ceea ce le transformă %26icirc;n realitate sunt valorile noastre: centrarea pe client, orientarea spre rezultate, spiritul de echipă, inovația, agilitatea, transparența și empowermentul. Pentru noi, cultura %26icirc;nseamnă că valorile%26nbsp;maib%26nbsp;reprezintă criteriile reale care stau la baza deciziilor noastre.%26nbsp;

Cum arată aceasta, de facto? Echipele sunt organizate %26icirc;n jurul clienților și al produselor, nu al funcțiilor. %26bdquo;Agile%26quot; este modul nostru de a lucra. Autonomia este reală, pentru că responsabilitatea este clară. Deciziile se iau aproape de client, nu răm%26acirc;n blocate %26icirc;n aprobări. Experimentarea face parte din proces și nu reprezintă o excepție. Aceasta ne oferă un avantaj. %26Icirc;ntr-o lume volatilă, %26icirc;nvățăm rapid și ne adaptăm la fel de repede.%26nbsp;

Totodată, investim %26icirc;n oameni. Dezvoltarea profesională, expunerea la practici internaționale, un leadership puternic %26ndash; toate sunt esențiale. Dacă ești bun, ai o carieră garantată la%26nbsp;maib. Ne axăm pe dezvoltarea talentelor, nu pe atragerea lor temporară.
Cum se reflectă acestea %26icirc;n experiența clienților? Decizii mai rapide, servicii mai bune, inovație reală și oameni cărora le pasă %26icirc;ntr-adevăr de succesul clienților.

%26Icirc;n ansamblu,%26nbsp;maib%26nbsp;este mult mai mult dec%26acirc;t o bancă. Suntem un catalizator pentru antreprenoriat, investiții și pentru modernizarea Moldovei. Cultura internă și impactul nostru extern sunt direct legate. N-am putea construi o cultură solidă pe intern dacă n-am contribui activ la economie.

Un antreprenor care vine la%26nbsp;maib%26nbsp;%26icirc;nt%26acirc;lnește o echipă implicată %26icirc;n a contribui la succesul proiectului său. Aceasta face diferența.

Integrarea europeană va aduce alinierea reglementărilor și o concurență sporită din partea jucătorilor internaționali. C%26acirc;t de pregătită este banca pentru această schimbare?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Suntem pregătiți, pentru că suntem cu un pas %26icirc;nainte. Integrarea %26icirc;n UE va aduce trei schimbări: reglementări mai stricte, concurență din partea unor bănci europene mai mari și standarde mai ridicate pentru tot ce facem.%26nbsp;
Pe partea de reglementare,%26nbsp;maib%26nbsp;respectă deja majoritatea standardelor bancare europene.%26nbsp;

Ne-am construit sistemul de conformitate, guvernanța și gestionarea riscurilor ca și cum normele UE ar fi fost deja %26icirc;n vigoare. C%26acirc;nd vor intra %26icirc;n vigoare, vom fi deja cu un pas %26icirc;nainte.

Referitor la competiție: da, marile bănci europene vor intra pe piață. Dar modelul lor economic este diferit. Nu se vor concentra pe finanțarea micilor afaceri sau pe prezența fizică %26icirc;n orașele mici. Există un segment unde o bancă locală, agilă și centrată pe client, va c%26acirc;știga %26icirc;ntotdeauna.%26nbsp;

Pe partea de standarde, clienții din UE au așteptări diferite de la nivelul serviciilor. Vorbim despre instrumente digitale mai performante, decizii mai rapide și transparență totală. Noi construim deja %26icirc;n această direcție. Atunci c%26acirc;nd clienții europeni vor ajunge pe piața noastră, vor găsi o bancă pregătită pentru standardele lor.%26nbsp;

Avantajul nostru nu este dimensiunea sau puterea brandului, ci agilitatea și %26icirc;nțelegerea clienților. Băncile europene sunt mari și lente. Noi suntem mai mici și rapizi. %26Icirc;ntr-un mediu %26icirc;n schimbare, viteza c%26acirc;știgă.%26nbsp;

Tranziția va fi una perturbatoare, dar%26nbsp;maib%26nbsp;este gata. Vom ieși mai puternici, nu mai vulnerabili.

Maib este cofondator al Bursei Internaționale a Moldovei. Care a fost raționamentul din spatele acestei decizii și ce așteaptă banca de la dezvoltarea unei piețe de capital %26icirc;n Moldova?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Este cea mai importantă decizie strategică pe care am luat-o %26icirc;n ultimii ani. Raționamentul este simplu: economia Moldovei nu poate crește doar pe baza creditării bancare. O bancă poate %26icirc;mprumuta doar ceea ce atrage ca depozite. Dar o economie, care vrea să crească, are nevoie de surse multiple de capital. Companiile au nevoie de capital propriu, nu doar de %26icirc;mprumuturi. Oamenii au nevoie de oportunități de investiții, iar statul are nevoie de finanțare prin intermediul pieței de capital.
Piața de capital nu concurează cu sistemul bancar, ci %26icirc;l completează. Atunci c%26acirc;nd o companie de succes crește dincolo de ce %26icirc;i poate %26icirc;mprumuta o bancă, are nevoie de o piață de capital pentru a atrage mai mult. Acest lucru nu dăunează băncii. Banca a fost platforma care a făcut posibilă creșterea. Banca are de c%26acirc;știgat.

Atunci c%26acirc;nd oamenii au opțiuni de investiții, sunt mai responsabili față de propriii bani. Un fermier care poate investi %26icirc;ntr-o companie de procesare alimentară devine parte din creștere și este mai dispus să-și păstreze banii %26icirc;n sistem.%26nbsp;

Atunci c%26acirc;nd guvernul emite obligațiuni, iar sectorul privat poate atrage capital direct, %26icirc;ntreaga economie devine mai performantă și mai stabilă.%26nbsp;

Vor migra unele depozite către instrumente de piață? Da, o parte. Dar sistemul financiar %26icirc;n ansamblu crește. Vom finanța companii mai mari, proiecte cu orizont mai mare, antreprenori mai ambițioși.%26nbsp;

Prin rolul de cofondator al Bursei, afirmăm că noi credem %26icirc;n potențialul Moldovei. Nu ne temem de o piață de capital. Contribuim la construirea ei, pentru că va face Moldova mai puternică, iar asta este benefic pentru%26nbsp;maib, pentru clienții noștri și pentru țară.

Vor putea clienții persoane fizice ai maib să investească %26icirc;n acțiunile unor companii internaționale direct prin aplicația mobilă maibank? Dacă da, care este termenul realist pentru această funcționalitate?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Da. Lucrăm la asta și se va %26icirc;nt%26acirc;mpla %26icirc;n cur%26acirc;nd.%26nbsp;
Prima etapă, tranzacționarea acțiunilor listate la Bursa Internațională a Moldovei, va fi activă din septembrie 2026. Clienții vor putea cumpăra acțiuni ale companiilor autohtone direct din aplicație.

A doua etapă, accesul la acțiuni internaționale, este realistă pentru trimestrul al doilea al anului 2027. Lucrăm acum la aprobările de reglementare și la integrarea tehnică.%26nbsp;

De ce este important? %26Icirc;n prezent, dacă ești %26icirc;n Moldova și vrei să investești %26icirc;ntr-o companie listată la New York sau Frankfurt, ai nevoie de un broker străin, conturi străine, valute străine. Este complicat și costisitor.%26nbsp;

Ne propunem să aducem totul acasă. Clientul va deschide aplicația maibank, va vedea companiile internaționale și va putea investi printr-un singur click. Banii răm%26acirc;n %26icirc;n Moldova, la maib, dar investiția este globală.%26nbsp;

Este un salt transformator. Tinerii %26icirc;și vor construi avere altfel. Familiile vor avea opțiuni reale de investiții. Psihologia economisirii se schimbă atunci c%26acirc;nd poți să investești, nu doar să păstrezi bani %26icirc;n bancă.

Ne propunem ca accesul internațional să fie complet disponibil %26icirc;n 2027.

Sustenabilitatea devine un pilon central %26icirc;n industria bancară. Cum integrează maib principiile ESG %26icirc;n strategie și %26icirc;n procesul decizional?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;La%26nbsp;maib, ESG nu este un slogan de marketing. Este modul %26icirc;n care luăm decizii.%26nbsp;
Pe componenta de mediu: finanțăm tranziția către energia verde: companii care trec la panouri solare, afaceri care %26icirc;și modernizează echipamentele către soluții eficiente, proiectele regenerabile ale statului. Finanțăm, de asemenea, reciclarea și tehnologiile verzi. %26Icirc;n general, e un fapt demonstrat: companiile prietenoase cu mediul cresc mai repede.%26nbsp;

Pe componenta socială: urmărim incluziunea financiară. Jumătate dintre sucursalele noastre sunt %26icirc;n orașe mici. Finanțăm afaceri mici care creează locuri de muncă la nivel local. Oferim programe de educație financiară. Susținem antreprenori din grupuri sub-reprezentate. O societate mai puternică %26icirc;nseamnă o bază de clienți mai solidă.%26nbsp;

Pe componenta de guvernanță: menținem cele mai %26icirc;nalte standarde de transparență și conduită etică. Consiliul băncii, pe care %26icirc;l prezidez, este independent și riguros. Respectăm regulile nu pentru că trebuie, ci pentru că așa este corect.%26nbsp;

C%26acirc;nd o companie solicită finanțare, %26icirc;ntrebăm: este sustenabilă pe termen lung? %26Icirc;și tratează bine angajații? Respectă mediul? Acestea nu sunt aspecte opționale, ele fac parte din modul %26icirc;n care evaluăm riscurile. C%26acirc;nd ne investim propriul capital, aplicăm aceleași criterii. Am ieșit din sectoare care nu se aliniază cu valorile noastre. Drept rezultat, portofoliul%26nbsp;maib%26nbsp;este mai rezilient. Nu finanțăm scheme pe termen scurt. Finanțăm afaceri reale, sustenabile. %26Icirc;ntr-un mediu %26icirc;n schimbare, acest lucru este mai sigur și mai inteligent.

Privind spre viitor, cum ar arăta succesul pentru maib %26icirc;n următorii trei-cinci ani?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Succesul are cinci componente măsurabile.
Unu: poziția de lider pe piață. Obiectivul este să deținem cel puțin 25% din finanțarea afacerilor %26icirc;n Moldova, fiind prima și cea mai bună alegere.%26nbsp;

Doi: excelență digitală. Țintim ca 60% dintre interacțiunile cu clienții să fie digitale și de tip self-service, lăs%26acirc;nd sucursalele pentru consultanță complexă și pentru relații, nu pentru tranzacțiile de rutină.%26nbsp;

Trei: dezvoltarea pieței de capital. Pe piața de capital, Bursa Internațională a Moldovei ar trebui să aibă cel puțin 20-30 de companii listate și tranzacționare activă, iar%26nbsp;maib%26nbsp;să fie unul dintre arhitecții acestei piețe, nu doar participant al ei.%26nbsp;
Patru: alinierea la UE. Pe partea pregătirii pentru integrarea %26icirc;n UE, %26icirc;n momentul %26icirc;n care normele UE vor intra %26icirc;n vigoare, noi vom fi deja conformi și competitivi. Obiectivul nu este să recuperăm decalaje, ci să fim pregătiți din start.%26nbsp;

Cinci: oameni și cultură. Urmărim să fim cel mai bun angajator din industria bancară din țară: să atragem cele mai bune talente, să avem cea mai scăzută fluctuație de personal, dar și cea mai mare implicare. Cultura este modul %26icirc;n care c%26acirc;știgăm.%26nbsp;

Prin atingerea acestor cinci obiective,%26nbsp;maib%26nbsp;va reconfirma că este și cea mai mare bancă, și cea mai bună, și cea care contribuie real la creșterea Moldovei.

%26Icirc;n final, la acest moment aniversar, ce mesaj ați dori să transmiteți clienților maib despre viitorul pe care %26icirc;l construiți %26icirc;mpreună?%26nbsp;
Vytautas Plunksnis:%26nbsp;Construim un viitor %26icirc;n care Moldova este mai puternică, iar clienții noștri fac parte din el.%26nbsp;
Acum 35 de ani, banca a fost creată, pentru că Moldova avea nevoie de o instituție financiară de %26icirc;ncredere. Astăzi, Moldova are nevoie de ceva mai mult: de un partener de creștere.%26nbsp;

Fie că sunteți antreprenor, fermier, t%26acirc;năr care economisește pentru viitor sau familie care %26icirc;și face planuri pentru copii,%26nbsp;maib%26nbsp;este partenerul pe care puteți conta pentru a merge %26icirc;nainte. Nu doar prin administrarea banilor, ci și prin instrumente, cunoștințe și oportunități de dezvoltare.

Următorii 35 de ani nu vor fi ușori. Europa avansează rapid. Lumea este incertă. Afacerile vor avea de %26icirc;nfruntat noi concurenți. Dar am %26icirc;nvățat un lucru %26icirc;n cei 35 de ani: suntem rezistenți, ambițioși și inteligenți. Supraviețuim. Ne adaptăm. Construim.

Maib va fi și %26icirc;n continuare copilotul clienților săi. Va finanța planurile personale și de afaceri, va digitaliza serviciile bancare, va sprijini investițiile %26icirc;n viitor și va susține țara. Acesta este și mesajul aniversar la 35 de ani ai băncii:%26nbsp;C%26acirc;nd tu conduci, o țară crește. De 35 de ani. maib.