Новости

Пламен МИЛАНОВ: Благодаря игре в лотерею в Молдове за год появилось 13 миллионеровВиктор ШУМИЛО: В 2019 году продажа гибридных автомобилей превысила продажи машин на традиционном топливе. Данные о деятельности коммерческих банков Молдовы на 30 сентября 2019«Очарованный лес». Главные события 2018 годаГрузовики смогут быстрее пересекать молдавскую границуО «втором пришествии» и контроле над банковской системой Молдовы+ 20 стран в копилку стран с безвизовым въездом для граждан МолдовыПриватизация Air Moldova: 2000 vs 2018. Найти 10 отличий!Молдова стоит на местеГлава офиса USAID в Молдове Karen Hilliard: «Мы продвигаем идею о том, что виноделие и туристический рынок — это единое целое».Тайны молдавского валютного рынка - 201715 лет лизингового бизнеса в Молдове: через диверсификацию к расширениюМолдавский лей vs Геополитика. О чем говорит курс валюты про власть, бизнес и мировые процессыАлександр ШОРОХОВ: «Наши часы — это искусство на руке»10 лет с начала строительство терминалов Trans-Oil в порту Джурджулешты$200 млн. из кармана потребителя ради исполнения европейских директив?Кого защищает новая редакция закона о внутренней торговле?Рынок ГЦБ 2014-2016: Минфин подсчитывает убытки, инвесторы – доходыКоснется каждого, и мало не покажетсяОсторожная попытка прохождения мертвой зоныРынок ГКО: Минфин гонится за деньгами, инвесторы – за доходностью. И тем, и другим надо быть готовыми ко всему.Молдова заняла 105-е место среди 139 стран в глобальном рейтинге креативности.Деньги, которые можно мыть…Феникс с арабским капиталомОсновные макроэкономические показатели МолдовыЕжедневно: Курсы обмена валют во всех коммерческих банках МолдовыЕжедневно: Цены на АЗС

Опыт корпоративного управления не менее важен финансовых показателей коммерческих банков

Опыт корпоративного управления не менее важен финансовых показателей коммерческих банков

Впервые с одной трибуны и практически «в унисон» прозвучала нелестная оценка международных партнеров Молдовы о ситуации в области корпоративного управления в молдавских банках. Фразы «рейдерские атаки», «криминал», «незаконные сделки» и «мошенничество» доносились из уст представителей международных организаций гораздо чаще, чем того хотелось бы...
 
Произошло это в ходе конференции, посвященной вопросам корпоративного управления в банковско-финансовом секторе страны, состоявшейся на прошлой неделе Кишиневе. Мероприятие было своевременным и важным – в нем приняли участие представители международных финансовых организаций, государственных учреждений, а также банков и кредитно-финансовых учреждений Молдовы. Главной целью конференции стало продвижение принципов корпоративного управления и подготовка банковского сообщества Молдовы к реформам в этой области.
 
По иронии судьбы, именно к моменту открытия конференции, губернатор НБМ Дорин Дрэгуцану был в срочном порядке вызван на заседание парламента для того, чтобы доложить обстановку по ситуации в «Banca de Economii» и, в частности, по подозрениям в новой рейдерской атаке на этот банк.
 
Красной линией в выступлениях ораторов прослеживались три главные констатации: нетранспаретность банковской системы Молдовы, отсутствие достаточных полномочий у регуляторов (НБМ и НКФР) для недопущения мошеннических схем с акциями банков, а также несовершенство судебной системы в Молдове.
 
По словам главы представительства Миссии МВФ в Молдове Тохира Мирзоева, прошлогодний опыт с так называемыми рейдерскими атаками на банки говорит о том, что раскрытие данных об акционерах и конечных бенефициарах (владельцах компаний-акционеров) должно стать обязательным требованием для всех банков. При этом следует разработать четкие критерии для идентификации акционеров.
 
Аналогичное мнение высказали представители Всемирного банка, ЕБРР, EFSE. При этом вопросы транспарентности они озвучивали не только в ключе «предоставлять данные банку-регулятору», но и «оглашать их широкой общественности». Как отметила главный эксперт по инвестициям EFSE Эльвира Лефтинг, открытость данных – это обязательный компонент для банков, т.к. они распоряжаются депозитами, привлеченными у физических и юридических лиц. Данная информация представляет общественный интерес и должна быть открытой.
 
В законодательстве Молдовы пока не предусмотрена такая публичность, а данные о конечных бенефициарах зачастую не известна даже миноритарным акционерам. С одной стороны, банки прикрываются законодательством о защите персональных данных и коммерческой тайне. С другой стороны, собрать эту информацию действительно затруднительно, поскольку нередко речь идет о владельцах иностранных компаний, в том числе, оффшорных. Но после введения ряда поправок в нормативные документы в конце прошлого года и начале 2012 г. требования к отчетности банков перед НБМ были ужесточены. И теперь ежемесячно в центробанк поступают свежие данные о составе акционеров и конечных владельцах банка, в том числе о стране пребывания акционера, его персональных данных, доле участия в % и в леях, дате последнего приобретения, количестве акционеров. Правда, как Нацбанк проверяет эту информацию, - не совсем понятно. Вероятно, в некоторых случаях выявить неточность данных регулятор может только после возникновения очередного ЧП, типа рейдерства. Тем не менее, рядовой депонент банка или потенциальный иностранный инвестор пока не могут ознакомиться с полной и достоверной информацией об акционерах.
 
На конференции многократно звучало предложение ввести штрафные санкции за непредставление банками точных данных об акционерах. Нацбанк продвигает идею введения поправок, которые позволят ввести определенные наказания для неподчиняющихся букве закона акционеров. Например, рассматривается возможность ограничения полномочий акционеров, которые предоставляют фиктивные документы и неточные данные. В случае предоставления ложной информации, такие акционеры, возможно, будут лишены права на дивиденды, голосования и др. прав, связанных с изменением политики банка. Изучаются механизмы введения штрафных санкций. На конференции было предложено санкционировать не только банк и его менеджмент, но и его конечных бенефициаров. Тохир Мирзоев рекомендовал изучить опыт некоторых стран мира, таких как Канада, Япония, Сингапур, в которых действует даже уголовная ответственность за сокрытие достоверных данных об акционерах.
 
Отдельная тема для дискуссий – проблемы юстиции, но это скорее вопрос системного порядка. Молдавские «служители Фемиды» не могут похвастаться достаточными знаниями в банковско-финансовой области. Поэтому, по мнению экспертов, судебные решения нередко противоречат законам финансового рынка. К тому же, судебные органы игнорируют мнение регулятора. Свои вердикты судьи принимают без согласования с НБМ или НКФР и даже без какого-либо уведомления. Из-за этого и происходят накладки и неоднозначные трактовки. Эксперты рекомендуют регуляторам наладить сотрудничество между органами юстиции, правоохранительными органами, а также «причесать» и согласовать законодательство финансового и банковского секторов.
 
В общем, работы много и, в первую очередь, необходимо сформулировать нормативно-законодательные изменения, а впоследствии внедрять их, предусматривая переходный период по каждому из направлений. Президент НБМ Дорин Дрэгуцану предупредил, что для банковской системы наступает «фаза перемен». И поскольку регулятор следует золотому правилу «любая реформа должна начинаться сверху», начал непосредственно с себя. В прошлом году запущена реформа Нацбанка. Началась модернизация банковского сектора в целом. В частности, с 2012 г. банки перешли на международную систему финансовой отчетности, а в последующие 2-3 года НБМ планирует переход банковской системы к Basel II.
 
По словам Дрэгуцану, современные подходы к управлению рисками, инновации и продвижение банковских продуктов, позволят финансовой системе страны легче справляться с вызовами в будущем. И совершенствование корпоративного управления, а точнее, внедрение его принципов, играет не последнюю роль в этом вопросе. Банки активно работают над этими задачами, тем более что НБМ в 2009 г. предписал банкам строго следовать законодательству, регламентирующему корпоративное управление, и потребовал, чтобы акционеры каждого банка приняли свой Кодекс корпоративного управления.
 
Замминистра экономики Октавиан Калмык высказал мнение, что применение в молдавском бизнесе принципов корпоративного управления является одним из важнейших ориентиров для иностранных инвесторов. «Треть иностранных инвесторов считают опыт корпоративного управления столь же важным, как и финансовые показатели компаний. И банковско-финансовый сектор – не исключение», - подчеркнул Калмык.
 
Доверие инвесторов и партнеров – на вес золота. И в этом контексте очень красноречивы данные, представленные экспертом EFSE. Эльвира Лефтинг сообщила, что за последние два года этот международный фонд, который предоставляет молдавским финансовым учреждениям кредитные линии для поддержки различных секторов экономики, сократил финансирование для Молдовы почти на 40% (до 56,5 млн. евро в 2011 г.). На долю Молдовы в прошлом году пришлось менее 5% инвестиционного портфеля фонда. Для сравнения, два года назад стране предоставлялось 10% фонда.
 
«Сокращение бюджетов произошло из-за утраты доверия. Любая международная организация желает знать, кому и на какие цели предоставляются средства, а в условиях нетранспарентности состава акционеров и несовершенства судебной системы в Молдове мы не можем быть уверенными в целевом использовании наших средств и порядочности наших партнеров», - подчеркнула она.

Новости по теме