Материалы раздела

В Молдове планируется изменить правила небанковского кредитования для минимизации рисков чрезмерной задолженности физлиц-потребителей и защиты бенефициаров кредитных продуктов.

В Молдове планируется изменить правила небанковского кредитования для минимизации рисков чрезмерной задолженности физлиц-потребителей и защиты бенефициаров кредитных продуктов.

Об этом сообщили на пресс-конференции во вторник вице-председатель Национальной комиссии финансового рынка Юрий Филип и начальник Главного управления небанковского кредитования в рамках НКФР Алина Чеботарева, отметив, что разработанный НКФР законопроект, предусматривающий внесение изменений в ряд законодательных актов, после проведения по нему консультаций и одобрения правительством будет направлен в парламент. Цель предложенных поправок - улучшение нормативно-правовой базы, касающейся деятельности небанковских кредитных организаций (НКО), для защиты прав потребителей, а также приведения некоторых законов в сфере регулирования, связанных с деятельностью небанковских кредитных организаций, в соответствие положениям Закона о небанковских кредитных организациях. Вице-председатель НКФР Юрий Филип подчеркнул, что, хотя сектор НКО демонстрирует поступательный рост, существуют определенные риски, которые сопровождают это впечатляющее развитие, и наиболее заметным из них является чрезмерная задолженность населения. По его словам, посредством предлагаемых изменений надзорный орган намерен ввести некоторые нормы и рычаги для смягчения количественных рисков на рынке, связанных с чрезмерной завышенной и неоправданной стоимостью кредитов - риски, которые наблюдались, в том числе международными экспертами. В этой связи Алина Чеботарева сообщила, что предлагаемые изменения, по которым были проведены консультации с международными финансовыми организациями, позволят облегчить бремя для населения путем введения новых правил ответственного кредитования, в том числе, требований, касающихся условий и порядка оценки способности клиента погасить небанковский кредит. Согласно проекту поправок, НКО будут тесно сотрудничать с Бюро кредитных историй, что позволит организациям защитить себя от множественного кредитования нечестных лиц и положить конец злоупотреблениям, вводящим в заблуждение потребителей. Еще одна поправка предусматривает запрет на получение небанковскими кредитными организациями подлежащих возврату средств от общественности, физлиц, что представляет собой концептуальное предварительное условие относительно способа деятельности НКО. Таким образом, НКО смогут использовать собственные ресурсы и привлекать дополнительные средства только от банков, других финансовых, небанковских организаций, лиц из числа квалифицированных инвесторов. Кроме того, чтобы исключить неправомерную практику предоставления краткосрочных кредитов с применением чрезмерно завышенных затрат, НКФР предлагает установить лимит общей стоимости небанковского кредита или финансового лизинга, чтобы с учетом всех процентов, комиссий, сборов, пени и других возможных плат размер платежей по самому кредиту не превышал в итоге стоимости первоначального займа. Речь идет об ограничении стоимости краткосрочных кредитов, получаемых на срок до 2-х лет, чтобы все выплаты по нему, включая скрытые платежи, штрафные санкции за задержку, выплаты комиссионов, платы за администрирование и т.д. не превышали 100% суммы первоначального займа. Это делается для защиты физлиц, чтобы граждане точно знали максимум суммы, какую им предстоит вернуть. Как было отмечено, сегодня граждане не очень внимательно изучают условия контрактов при получении кредитов, особенно, потребительских, и в итоге оказываются в неприятной ситуации, когда должны платить огромные суммы. В отличие от крупных ипотечных кредитов контракты по краткосрочным займам на относительно небольшие суммы не изучаются детально, и в итоге граждане обнаруживают впоследствии много неприятных вещей и неподъемных сумм платежей. Бывают ситуации, когда сам кредит предоставляется бесплатно, но в контракте прописываются большие суммы штрафных санкций за каждый день задержки возврата кредита после установленного срока, что часто не замечается на начальном этапе и становится неприятным сюрпризом. В то же время для кредитов, предоставленных физическим лицам на сумму до 50 тыс. леев, предлагается запретить изменение контрактных условий в ущерб клиенту, подразумевающих переплату НКО, увеличение обязательств по выплатам. Предложено также, чтобы второй кредит можно было взять в той же НКО только в случае погашения первого кредита или за 10 дней до истечения срока контракта по нему. Следует отметить, что, согласно Закону об НКО, действующему с 1 октября 2018 г., НКФР были предоставлены полномочия надзора за небанковскими кредитными организациями, и деятельность в этой сфер без разрешения НКФР запрещена. Согласно данным НКФР, на 1 июня 2019 г. активы небанковских кредитных организаций составляли менее 10 млрд леев, увеличившись на 65%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также значительно увеличился и портфель кредитов и финансового лизинга, достигнув почти 8,5 млрд леев и увеличившись на 2/3, по сравнению с ситуацией на 1 июня 2018 г. Число получателей небанковских кредитов достигло 465 тыс. человек., а средняя стоимость одного кредита превысила 18 тыс. леев. // 20.08.2019 — InfoMarket.

Новости по теме